大病保险工作计划范文篇1
更应懂得保险的意义
面对巨大的压力，意味着现代女性需要更多的悉心呵护。但是中国女人普遍更关爱家庭，却往往忽略了自己。在大多数家庭中，丈夫和儿子都投保了，唯独妻子的保障是空白。但事实上，眼下女性在家庭和社会中的角色已经得到了极大的转变和提升，足以撑起半边天的世界。保险的空白让幸福生活随时面临意外和疾病的侵蚀，因此女性朋友更应该懂得保险的意义，让保险为自己的美丽人生提供保障。
统计显示，当代女性的平均寿命一般会比男性长5至8岁，这意味着她们在养老和医疗方面将承受更多的风险；而女性所具有的独特生理功能，决定了女性在罹患重疾方面的几率要大于男性，随着社会竞争日益激烈以及环境日趋恶化，女性的亚健康现象凸显。据友邦保险最新的2010年理赔数据显示，因重大疾病导致的女性理赔件数占所有重大疾病理赔件数的59%，远高于男性理赔件数的占比。在所有重大疾病理赔案例中，因恶性肿瘤导致的理赔件数占所有重大疾病理赔件数的近80%。同时，由于女性在家庭和社会中的角色的提升，很多事业女性已经成为家庭的“顶梁柱”，是家庭重要经济支柱。一旦她不幸罹患疾病或发生意外，家庭将失去经济支持，很可能会因此陷入困境。
女性保险品种日益丰富
女性保险，顾名思义是为女性量身定制的保险产品，针对一些女性特有的情况，改变一款产品男女老少通用的情况，更大化地让女性受益，呵护她们的健康。
目前很多保险公司专门针对女性推出了保险产品，如友邦保险的女性产品附加添馨女性疾病保险，保障33种重大疾病，包括女性多发的系统性红斑狼疮-III型或以上狼疮性肾炎，还涵盖怀孕期疾病以及新生儿先天性重大疾病和新生儿特定手术费用补偿等。除了针对女性的保险外，保险公司的很多产品，如传统的健康、意外、养老等保险产品亦适合女性选择。女性消费者在选择保险时，一定要精挑细选，找对适合自己的险种。
不同阶段选择各有侧重
对于女性来说，随着年龄的不断增加，扮演的角色也在不断变化，在不同的年龄阶段，对于保险的需求也有所不同。因此尽早开始选择适合自己的保险才是最重要的。对于女性如何根据不同阶段选择最适合的保险产品，友邦保险专家提供以下参考：
18-25岁女性
这一阶段的女性往往处于单身阶段，而且个人事业刚刚起步，收入较少且不稳定，关注事项也很广泛，如进修、旅游、未来结婚的经费等。此阶段应多以保障自己为前提，建议可选择纯保障型的健康类和意外类的保险。
建议可选择友邦的“康馨女性医疗保险计划”：友邦康安一生保险计划10份＋友邦附加添益意外伤害及医疗保险计划10万套餐＋友邦附加添馨女性疾病保险10万。该计划提供了终身医疗保障，补偿型保障与津贴型保障相互补充，同时提供周全的女性重大疾病、女性特有疾病及手术和生育保障，满足了女性健康保障需求。
26-35岁女性
这一阶段的女性通常已有稳定的工作收入，对生活有着长远的规划，此时，可以结合另一半的经济状况，从家庭健康、子女教育和退休养老三方面综合考虑。一般而言，此阶段的女性应注意医疗保障，另外由于面临生育问题，罹患女性特有的疾病几率也比较高，因此医疗、意外等保障类产品应首先考虑，其次，再考虑养老和投资类产品。
建议可选择友邦的“爱馨女性健康保障计划”：友邦康爱II保险计划10万＋友邦附加添益意外伤害及医疗保险计划10万套餐＋友邦附加添馨女性疾病保险10万。该计划提供了全面的重大疾病保障，重点突出女性癌症保障，并可保女性原位癌，同时，在女性的关键阶段，给女性提供特别保护，如女性特有疾病及手术保险金、生育保险金等。此外，康爱在65岁给付满期金，可以作为养老的补充。
35岁以上女性
此阶段的女性责任更重，其保险需求逐渐与男性趋同，基本的意外险、定期寿险以及重大疾病保障都是必不可少的。除此之外，还需要重点考虑养老计划和资产保值增值。
建议可选择友邦的“宝馨女性健康保障计划”：友邦聚宝盆II两全保险(分红型)＋友邦附加添益意外伤害及医疗保险计划10万套餐＋友邦附加添馨女性疾病保险10万＋友邦附加守御天使重大疾病保险10万。该计划提供了身故、重疾、意外及医疗的全面保障，在女性的关键阶段提供特别保护，如女性特有疾病及手术保险金、生育保险金等，此外还有每3年领取生存现金，直至80岁，并有现金红利（注：红利为非保证利益）锦上添花，有助规划养老及资产保值增值。
因此，身为现代女性，要学会在百忙之中爱自己多一点，在爱丈夫、爱孩子、爱父母的同时，记得多一点给自己呵护，健康的身心、成功的事业、靓丽的衣衫以外，更重要的是，别忘记给自己充足的保障，衣衫和护肤品能带给女人外在的美丽，而保险能给你带来家庭的保障和生活的安宁。
小贴士
女性当家理财四大先天优势
①“细水长流”。注重平常储蓄积累，最常去的地方就是银行和超市。
②“精打细算”，她们在家庭消费（比如购物、买菜）和投资理财（比如存款、购买保险、国债、房屋等）方面同样体现出细心、精明的风格。
③“远离风险”。女性对于高收益但高风险的投资，比如股票、外汇、期货等，总是没那么轻易进入，更倾向于选择稳健型投资项目。
大病保险工作计划范文
论文摘要:个案管理是一种促进患者康复降低医疗成本的管理模式,是一个多方协作的系统工程。通过分析在健康保险理赔过程中运用个案管理的意义和实施过程,总结了实现个案管理的必须条件,为保险公司降低保险赔付成本,控制经营风险提出了新的解决方案。
一、健康保险理赔中实施个案管理的必要性
健康保险赔付的复杂性、多样性决定了理赔人员必须根据特定的保险对象和索赔事件来开展赔付工作。例如伤病收入保险是对被保险人发生伤病后不能正常工作而给予的收入补偿,当保险人康复或返回到工作岗位时将停止给付。这类健康保险的赔付与疾病持续的长短以及投保人重新投入工作的意愿密切相关。而这又在相当程度上取决于被保险人自身的主观因素,这其中既有与保险动机无关的主观状态,如被保险人的情绪,心理状态等都会影响治疗的效果和身体机能的恢复,又有与保险动机相关的心态,如投保人为了取得保险赔付情愿一直处于疾病状态,将保险赔偿金作为收入损失的一种长期补偿,使其实际收入与正常工作时相差无几。
因此,在种种心态的趋势下,投保人隐瞒病情康复进展,或者不积极参加治疗的现象并不鲜见。此外还有相当多的外界因素也增加了保险公司赔付的风险,如使投保人重返工作岗位的职业培训效率低下,或者投保人不及时向保险公司披露他们已经重返工作岗位或不同的工作的信息。因此,建立一套基于索赔者全面资料的管理信息系统,本着给付应该的赔偿,帮助患者恢复工作能力的理赔原则,针对具体索赔事件进行个案管理,将是健康保险理赔管理的一个有效手段。
二、健康保险理赔管理中个案管理的实施过程
保险理赔管理自疾病或索赔发生时即开始介入,直到被保险人康复或重返工作岗位为止。个案管理是对传统理赔服务的拓展,涵盖了比较广泛的内容,它包括了解投保人的期望,防止投保人逆选择的发生,并预防导致长期索赔发生的潜在因素的出现;帮助索赔者制定出重返工作岗位的计划;需要对索赔者提供何种服务,以及如何提供这些服务等内容。保险公司本着赔付所有真实的索赔的原则,一旦完成对所有必要的资料的评估,就会按时支付保险金,同时也会采取合理的措施去防止不诚实的或欺诈性的索赔。根据健康保险的特点,个案管理分为以下几个阶段:
(一)调查及评估
这是实施个案管理的资料收集阶段,在此阶段理赔人员要查验与索赔同时提供的资料,并将其与申请者的核保书进行对比。同时还要与保险公司的医疗顾问小组或医生进行初步讨论,对疾病对健康造成的影响、特定的职业责任和康复所需的大约时间等与理赔相关的主要问题有个清晰的了解。在调查过程中要收集的资料包括:客户的疾病情况、药物治疗详情、疾病病史、专科医生医疗报告及检查结果、职业、具体工作性质、工作环境、经济状况、家庭关系、生活安排、法律问题和将来的工作计划,等等。理赔专业人员在获取了上述详细资料后,就可以根据索赔者的实际情况来进行风险评估,评估报告中包括所有收集到的信息资料、索赔概况、可能的索赔原因以及预期的赔付风险等内容。
理赔人员在获得与索赔者相关的背景资料时,要注意加强双向沟通。一方面理赔人员要获取客户的信息,对客户的要求形成一个比较完整的认识;另一方面理赔人员也应当阐明保险公司责任,使客户明确理赔程序,增进与客户的协作,起到客户与公司沟通的桥梁作用。此外,在调查的过程中也要注重时效,应该在客户提交索赔申请后能尽早与客户接触,尽快建立起一个同客户相互协作的关系,以帮助客户早日重返工作岗位。
(二)制定个案行动计划
由于个案管理过程中涉及到多方面的协作,涉及到医疗康复机构、索赔者个人、索赔者的雇主、职业介绍机构、人才市场等各相关方面。因此要试图建立有效的协同合作关系,使相关方都参与到个案管理中,则需要一个充分具体的个案行动计划。这个计划是在与医疗机构、客户和其他相关方的商议下共同制定的,其中可以包括治疗计划、自我锻炼康复计划、定期复查计划、职业培训计划(当投保人不再适合原来的工种时尤为重要)等。在个案计划执行的同时,还要有紧密的时间管理,记录索赔者的复查资料,跟踪计划的实施情况。定期将计划执行情况与预期效果进行对比,考察个案管理是否起到了实效,并根据客户的病情和风险水平对个案计划进行不断的修订。同时也不能忽视索赔者自身的主观能动作用,要让客户承担起对计划完成的责任,积极配合,尽快地返回到工作岗位。
(三)寻求资源与协作
从上面的过程可以看出在个案管理下,理赔人员的角色是多重的,他对索赔人员的服务不仅仅局限在确定保险赔付上,还有许多与降低赔付水平有关的关联服务。在提供诸如治疗建议、康复计划、职业指导的服务时,往往还需要借助专业机构的协助。例如同医疗机构建立协作关系,向医生提供关于公司理赔管理方式方法的资料;又比如与专业的心理咨询机构合作从心理上对索赔者进行疾病康复的引导。
此外,理赔部门还要加强对保险公司其他部门员工如人员、客户电话服务中心,核保人员进行理赔管理模式的介绍,使他们详细了解公司的理赔管理理念。将个案管理的思想深入到保险的销售阶段,使其作为营销人员的工具,同时也让客户从一开始就体会到公司人性化的服务。
三、实现个案管理的条件
要营造新的理赔管理模式,在保险公司的理赔管理中推行个案管理,还需公司管理层和员工的共同努力,从多渠道努力创造条件来实现这一目标。首先,保险公司要从公司制度上对理赔规程进行新的概括,对个案管理的积极效应进行肯定。并通过收集个案管理的具体资料,逐步建立个案管理的管理信息系统,为保险公司全面系统地进行风险管理准备第一手的资料。
其次,要加强对理赔人员的培训。提高理赔员的交流技巧和面谈技能,比如如何采用积极聆听、沉思倾听等技术来建立和谐的气氛,以及进行解决冲突、处理悲痛和伤亡、对峙和谈判情景的角色扮演。通过经常性地组织理赔人员的相互讨论,来交流个案管理的心得。
大病保险工作计划范文
关键词:员工福利计划员工健康管理团体人身保险商业保险企业凝聚力价值
中图分类号:G840.61文献标识码:A
文章编号:1004-4914(2010)07-249-01
调查显示,多数外企员工把公司福利待遇列为自己最关注的问题,公司福利待遇的完善与否直接影响到员工的工作积极性和对公司的忠诚度。因此对于企业而言,福利是员工感受企业对他们关怀的最好途径,同时也是考量企业是否懂得合理配置资源的标尺。人身保险和健康管理计划与员工生活息息相关,无疑是员工福利的首选。
一、基于核安全文化的保险和健康管理
几乎所有的企业负责人都有企业购买保险以消解财产价值损失的明智性。他们很热心地投保物质资产,防止火灾、台风和其他灾害的损失。然而,关键员工的损失可能是更加持久的企业损失。关键员工是一笔宝贵的企业资产,对企业持续的繁荣至关重要。据估计,一个45岁的关键员工的突然去世带来的损失比一场火灾损失的14倍还要多。
中广核集团在核电企业文化解读中提出:安全是人的基本需要,人的健康和生命是无价的,企业的发展绝不能以牺牲员工的健康和安全为代价,发展必须以安全为前提,必须“以人为本”,这是和谐发展的基础。在“以人为本”的理念指引下,2001年,中广核集团建立了员工团体补充医疗保险计划,2006年成立集团保健办公室。中广核集团的补充医疗保险计划,在9年的时间里为员工的医疗费支出提供了1712万元的理赔,其中员工年度最高医疗费理赔达到47万元,几乎高于全国所有地区的基本医保赔付额度上限,有效地避免了员工因病致贫。而中广核集团保健办成立以后,制定了分三步走的健康管理实施计划,第一步就是把关键员工的健康管理起来,建立了健康档案,全年持续跟踪健康状况,适时进行健康干预。
实行补充医疗保险计划,解决了员工的医疗费用来源问题;实行健康管理,解决了员工的就医问题。同时通过保险理赔和健康管理数据分析,管理者可以清晰地把握员工健康状况的发展脉络,适时采取措施改善员工的健康状况。而在员工突发急症,尤其是在边远偏僻地区发生意外时,更能体现出这种保险加保健的综合救助机制挽救员工的生命的价值。
2007年底,中广核集团一位45岁的高级管理人员,在广东西部小城阳江突发“颈内动脉瘤、颅内出血”,集团保健办立即出动专业医生和救护车,迅速将这位关键员工转送到广州市高水平医院进行颅内手术,同时集团保险经办机构立即联系保险公司,落实医疗费用理赔事宜。这位高管人员是中广核集团参加三代核电技术谈判的关键人物,对于企业的价值是无法估量的。而通过保险和保健经办机构的迅速行动,同时在救治条件和救治费用两个方面提供了有力支持,避免了企业因关键员工身故带来的巨大损失。
二、创造价值的福利手段
据美世公司(Mercer)2008年对177家中国企业员工健康状况的一项调查显示,企业最为担心的是员工的不良健康状态会对企业的生产力造成负面影响,其次是医疗福利计划的成本增加,以及员工流失和员工缺勤带来的成本增加。
中广核集团近5年来由于有综合的健康管理和保险管理,员工的平均缺勤率呈逐年下降趋势。上图为2005-2009年中广核集团员工年度平均缺勤天数(住院天数与同期员工参保人数对比)。
中广核集团综合健康、保险管理的机制是这样的,即首先通过保健人员在呼吸道疾病、消化道疾病等流行病到来季节之前开展预防措施,减少员工发生大规模流行病的可能;其次通过完善的医疗资源网络,使患病员工得到更好的医疗资源救治,减少因误诊误治导致的住院期延长;然后利用保险理赔数据对员工当年度就诊情况进行反馈,按照致病原因分类并分析是否有内在趋势,以便采取针对措施改善员工健康。
作为能源领域的高科技企业,中广核集团员工的薪资水平在行业内处于领先位置,如果不是通过保险和健康管理手段对缺勤率进行有效控制,员工因病休假的增多将导致巨大的人力成本浪费。
三、创造和谐的福利手段
2005年3月2日国务院召开常务会议,决定将核电的发展政策从“适度”变成“积极”。为此2007年11月份国务院正式批准的《国家核电发展专题规划(2005-2022年)提出,适应“积极推进核电建设”的要求,到2022年,核电运行装机容量争取达到4000万千瓦,核电占全部电力装机容量的比重从现在的不到2%提高到4%,后又调整为5%。如此迅速的发展要求,使各大电力企业均把发展核电作为重点任务,从而引起了激烈的人才竞争。因为国家政策的限制,中广核集团不可能在薪金方面与其他公司展开无序竞争。而福利,无疑是除工资之外吸引人才的最佳武器。
中广核集团的员工团体保险覆盖了目前团体人身险市场上诸如:门诊、住院、住院津贴、重大疾病等几乎所有的险种,累计保额超过200万元。同时作为员工保险计划的延伸,企业将员工的配偶和子女也纳入保障计划中,增强了员工的归属感和忠诚度,帮助企业吸引和留住更多的优秀人才。
中广核集团的关键员工健康管理计划包含每年两次的健康体检,完整的健康档案管理,每年12次专题健康讲座以及强制休息疗养。而对于普通员工的健康管理计划也包括每年一次的健康体检,体检后健康提示,IT化健康档案管理。针对目前日益增多的员工焦虑、抑郁等心理健康问题,中广核集团还在2009年实施了“EAP”员工心理帮助计划,通过热线电话和面谈的方式解决员工在工作、生活中产生的种种心理问题。
2007年到2009年,中广核集团连续三年成为“最受中国大学生欢迎的雇主”。同时校园招聘员工流失率低于1%。除了核电事业光明的发展前景之外,完善的福利保障政策,尤其是充足的保险保障和周到的健康管理措施也成为吸引人才、留住人才的重要法宝。