保险公司核心竞争力范文篇1
关键词：社会保险；人力资源管理；存在弊端；主要措施
随着改革开放的深入和经济的快速增长，中国的社会保险业以惊人的速度蓬勃发展，在取得了众多成就的同时，也出现了诸多问题。人力资源是保险公司最重要的资产，人才是市场竞争中取胜的决定性因素。社会保险公司是知识、技术、智力密集型企业，人才对推动企业发展和业务、技术、管理、制度创新等方面的作用尤为突出，是未来在激烈的同业竞争中能否取胜的决定性因素。社会保险公司在管理方面暴露出很多问题，尤其在人力资源管理方面。下面就谈谈社会保险人力资源方面存在的问题及解决办法。
一、社会保险人力资源的内涵
社会保险人力资源又称劳动力资源或劳动力，是指在社会保险中，处于劳动年龄、未到劳动年龄和超过劳动年龄但具有劳动能力的人口之和。
二、社会保险公司人力资源管理存在的弊端
第一，社会保险人力资源管理理念落后。长期以来，受计划经济体制的影响，社会保险公司受国家宏观调控，只重视解决公司内部的物质、资金、技术等问题，忽视了人力资源问题，把人力资源仅仅看作是需要时才发挥作用，视人为固有劳动力，只重视拥有和使用，不重视开发和流动，使人才既进不来，也流不出去，人才闲置、压制、浪费等现象严重。有些领导仍然停留在“以事为中心”、因事择人、重事不重人的传统人事管理理念上，在管理上多采用“管、卡、压”的方式。
第二，社会保险人才供不应求。社会保险人才严重不足，尤其是社会保险精算师等专业技术人才和了解国际保险市场情况、熟悉国际保险法律法规的复合型人才更为短缺，市场严重缺乏高学历、懂管理、重服务的高级管理人员。营销队伍中，人员的素质参差不齐。
第三，缺乏竞争激励机制。社会保险公司中，合理的人才选拔体系和优胜劣汰的竞争机制尚未形成，不同程度地阻碍着人才的脱颖而出，影响了高素质人才聪明才智的发挥。员工的利益风险与岗位责权不对称，责权利不统一，奖惩不对称，“干多干少一个样”的现象仍然存在。受社会保险业行业特性的影响，存在绩效考核导向偏差的问题，过分强调对工作结果的考核，而不关心员工行为与过程，这种考核的结果并不能提供帮助员工提高绩效的明确信息，不利于企业的长期发展。
第四，人才流动影响了公司的发展。社会保险公司人才的流动是市场经济发展的客观趋势。保险公司员工“能进不能出”的问题一直无法解决，“冗员”的出口渠道不畅。人才大流动，预示着原有格局的大变化和保险业的大发展，或许对整个保险行业的发展具有促进作用。而公司高层管理人员和专业人才的流出，会带来商业秘密的泄露、公司战略的曝光、新品开发的受挫和原有客户的流失等问题。
三、社会保险人力资源管理应采取的对策
第一，更新社会保险人力资源管理理念。社会保险人力资源管理是一个整体系统，由各个人力资源环节子系统构成。人力资源管理是社会保险企业管理制度的核心内容，建立和完善人力资源管理体制，其根本目的就是实现社会保险人力资源的有效配置和优化配置；应该竞争上岗，将人的惰性抑制到最低，发挥人的潜能；一定要坚持因事设岗、以岗定员、薪随岗变的原则，严格控制人员及辅助人员的比例；通过营造良好的人文环境和氛围来吸引人、留住人，增强社会保险公司的凝聚力，增强人才的归属感，促进工作绩效的提升。
第二，建立公司与员工个人发展相结合的竞争激励办法。人力资源管理的精髓就在于激励员工，使之保持高涨的工作积极性。在管理岗位和任职上实行聘任制和聘期制，将“公开、平等、竞争、择优”的竞争机制引入到管理人员选拔任用、员工的岗位变换工作中。制定科学的考核标准，实施分类量化考核，发挥考核在管理人员甄别、选拔和调整中的作用，增强对管理者的激励力度。只有良好的人才成长和工作环境，合理的具有激励机制的薪酬制度、期权制度、职务升降制度等，才能留住人才。
第三，拓宽人才培训机制。社会保险公司人力资源管理是“以人为中心”，把人的发展与企业的发展有机结合起来，把人看作是社会人、自我实现人，注重人的个性发展，建立人才选拔机制，用多种激励手段激发人的潜能。拓宽培训途径，采取函授、讲座等培训方法使员工掌握本专业的知识、技能，让一些有能力的员工脱颖而出，成为公司的骨干，让员工了解社会保险公司本企业的文化、传统，从而产生集体的向心力、感召力，凝聚一支高素质的保险队伍。
总之，社会保险人力资源是最重要的生产要素，人是生产过程中最活跃、最积极、最富有创造性的因素，是生产过程的主体。人力资源在社会保险中具有举足轻重的作用。谁拥有一流的人才，谁就能在竞争中赢得主动。而一套科学有效的人力资源管理体系，不仅成为社会保险公司极其重要的战略工具，也有助于企业拥有持久的竞争优势。
参考文献
保险公司核心竞争力范文篇2
关键词:层次分析法;数据包络法;因子分析法
随着我国保险市场的开放和保险公司数量的增加以及保险行业资本的累积,保险业的竞争程度不断升级;而且,越来越多的专家、学者开始关注保险竞争力问题。一时间各种文献、专着层出不穷,但是目前国内在对保险公司竞争力的研究上有两大思路尚未明确,致使研究中出现了一些层次界定不清、方法使用不当等问题。首先,对于我国保险行业竞争力研究的范畴和层次并没有明确,产业层面的竞争力研究和公司层面的竞争力研究等领域区分并不明确。其次,大多数研究是从定性分析的角度进行的,并没有系统地从定量分析的角度研究我国保险行业和保险企业的竞争力。保险竞争力可以分为多个层次,例如不同国家保险行业层面的竞争力、企业层面上保险公司的竞争力、同一保险公司下属各分支机构的竞争力等等。同样,用来研究竞争力的方法也很多,例如层次分析法、因子分析法、数据包络法等等。从理论上讲,可以使用各种方法来研究各个层次的保险竞争力;但若方法选择得当,既可以减少研究内容,又可以提高解释能力。因此,本文试从保险竞争力研究方法角度,系统梳理不同层次保险企业竞争力的研究模式,以期从方法论的角度对我国保险竞争力理论和实证研究有所裨益。
在我国对保险竞争力的研究中,可以发现已有的研究文献具有如下特点:一是研究层次主要集中在我国保险公司总公司层面上,而且早期的文献并不对产、寿险进行区分;二是以定性分析为主,定量分析即使出现也仅仅是为了分析方便而列举数据,缺乏对数据的进一步统计或计量分析;三是缺乏数据分析的结论往往过于武断并缺乏说服力。
在研究保险竞争力的时候,我们可以认为保险竞争是指不同的保险经济实体,为了各自的经济利益,在保险市场上互相争夺胜利的一种活动。保险竞争力可以理解为一个保险行为主体与其他保险行为主体竞争保险资源的能力。它既指某一保险产品的竞争力,也指某一保险公司(分支机构)的竞争力,还指保险行业的竞争力和保险业的国际竞争力。[1]除此之外,保险业竞争力还可以认为是一国保险业在开放的市场经济条件下,经受国内及国际保险竞争考验的能提供保险服务产品的经济能力。[2]3结合上述观点和我国保险业的实际,本文将保险竞争力从层次上划分为保险产业竞争力、保险企业竞争力和保险公司分支机构竞争力三大类。
一、评价保险产业竞争力的方法
我国学者从保险产业层面研究保险竞争力的文献很多,现将有代表性的概括如下:裴光(2002)总结了二十多年来我国保险业从垄断走向竞争的发展之路,把我国保险业放置于我国宏观经济及世界保险业发展之中,对我国保险业竞争力问题进行了深入的思考;[2]1-26吕宙(2004)则从行业发展的战略选择角度进行了研究;[3]石心武(2004)研究了开放条件下的保险业竞争力;[4]林江(2005)对引入外资对我国保险产业组织的影响;[5]方芳(2005)对我国保险业的对外开放和竞争力进行了分析。[6]这些研究虽然对我国保险业竞争力从理论和实践上进行了很好的探讨,但也存在着不足:这些研究主要集中在我国保险业综合和未来规划的层面上,对于当前局面的评价以及如何从当前的竞争力水平发展到更好的水平等问题关注较少。
1.保险产业竞争力研究方法的确定
对国家保险业层面上的竞争力评价,层次分析法(AnalyticHierarchyProcess,AHP)是最适合应用的;它被用于确定各指标的权重。
层次分析法是20世纪70年代中期由美国着名运筹学家萨蒂(Saaty)提出的。这是一种依据序标度,将系统因素按支配关系分组以形成有序的递阶层次结构,通过两两比较判断方式以确定每一层次中因素的相对重要性;然后在递阶层次结构内进行合成,以得到决策因素相对于目标的重要性总顺序,从而为决策提供确定性判据的方法。AHP法本质上是一种决策思维方法,整个过程体现了人的决策思维的基本特征,即分解、判断与综合,便于决策者之间彼此沟通,是一种十分有效的系统分析方法。它既采用具有适应环境变化的灵活性的“相对标度”,同时又充分利用了专家的经验和判断,并能对其误差做出估计。在层次分析法中,比例标度①采用1~9之间的整数及其倒数。用比例标度测量的结果表示为正互反判断矩阵,因而这个矩阵也可以看作是这组元素在此属性下的测度(见表1)。
资料来源:根据张跃进主编《定量分析方法》(中国人民大学出版社,2002年8月)和风笑天着《社会学研究方法》(中国人民大学出版社,2001年3月)中的相关内容整理。
2.保险产业竞争力研究指标的选择
首先,保险公司的数量是一国保险市场竞争情况的重要体现。拥有较多的市场主体则市场行为更为规范,保险市场体系更为完善,消费者的利益可以得到更好的维护与保障。但是,一国所拥有的保险公司数量也仅仅是反映一国保险业竞争力的一个不完全因素,即它所反映的是一国保险业竞争力的一些侧面问题,而不是全部。其次,选择费用支出占净保费比例这一指标来反映一国保险业所投入费用和产生效果的比较。第三,由于保险市场上再保险扮演着极其重要的角色,可以选用一国保险业的分出保费占全部保费的比例作为再保险的指标。第四,一国的保费收入既反映了其在本国的保险发展情况,同时也反映了其在国际保险市场上的相对份额。但是,这一指标在选取的时候其计量单位并不统一,因此用在这里并不妥,最终使用保费收入增长率这一相对指标来反映保费情况。最后,鉴于上述相似的考虑,选择赔付率这一指标来反映一国保险业赔付方面的产出情况。在确定上述有关指标后,就可以应用AHP法对这些指标的权重予以计算,之后进行加权并求出各国保险业的竞争力得分;在此基础上,可以进行对比和研究,并根据权重的大小对不同的指标给予不同的关注。
二、评价保险企业竞争力的方法
研究我国保险企业层面的竞争力文献主要有:刘子操(2005)从保险企业的角度研究了保险竞争力的培育;[7]林玉良(2002)提出,对于中国人保来说,市场化是提升其竞争力的关键;[8]唐运祥(2002)认为,加快内地保险产业结构调整及实施人才战略是提高我国保险业竞争力的关键因素;[9]钱红等(2002)强调,应从保险公司的市场进入能力、声誉相关能力、功能相关能力、可靠保障能力四方面来培育我国保险公司竞争力;[10]顾锋、周甜(2002)认为,诚信是保险公司发展的核心竞争力。[11]
1.保险企业层面竞争力研究方法的确定
在保险公司竞争力评价中,决策者及评价者并不仅仅满足于对保险公司的综合竞争力或其组成要素进行排序,还想通过评价活动得到一些对决策有用的信息,如提升企业的竞争力应改进哪些环节以及改进程度如何等。数据包络方法(DataEnvelopmentAnalysis,DEA)在分析保险公司的效率时不必借助于参数假设,而且可以大体上将保险公司区分为有效率的和无效率的两种;它既有评价排序功能,又有提供决策信息的功能。因此在保险公司总公司层面的竞争力分析中,我们选用了数据包络方法进行分析。
2.DEA分析指标的选取
国外研究保险公司竞争力的经典文献,主要是通过相对效率和计量经济学中的多元回归来进行的。首先,有学者研究了保险公司的组织形式对于经营效率的影响,如Cummins等(1999);[12]Cummins,Tennyson和Weiss(1999)还研究了保险公司兼并和合并对于公司效率的影响。[13]其次,Cummins和Weiss(1993)应用计量方法探讨了美国财险公司的竞争力;[14]Yuengert(1993)运用混合正态伽马误差模型研究了美国寿险公司的竞争力。[15]
我国学者应用DEA评估方法研究保险公司也有过一些探索,但也存在一些问题,其中比较大的分歧集中在对保险公司投入和产出指标的选取上。现有文献大致从两个角度来研究保险公司的投入和产出。赵旭(2003)和李心丹等(2003)虽然都没有区分产、寿险,但他们最大的不同在于对保险公司产出的理解是单产出的还是多产出的。[16-17]侯晋等(2004)和施岚(2005)采用数据包络方法与回归方法相结合的思路,对我国财险公司进行了研究。[18-19]现将上述四篇中文文献的投入和产出指标概括在表2中。此外,还有些研究将数据包络方法作为工具,以研究保险企业的竞争力与规模效率的关系,如李陈华、张伟(2005)使用数据包络方法研究了规模不经济情况在中国保险业更具有一般性,但在一定程度上会受到其他因素的影响。[20]
本文认为,保险公司的生产过程是一种多产出的生产过程,在这一点上与李心丹、侯晋的研究相似。但是本文与李心丹一文最大的不同或者说创新,在于将保险公司的产出又进行了扩展;不但是一种多产出的生产,更是一种具有外部性产品的生产,即保险产品公共品属性的特点被我们予以了考虑。这一新思路反映在DEA方法的操作上,就是在产出中新增一项产出指标——社会贡献。如果说将用于实物生产效率研究的DEA方法运用于金融保险业是一种创新,那么通过该方法多产出的特点,将保险公司的产出从金融产品层面扩充到公共产品层面也可以说是一种创新。
在投入指标的选择上,本文在劳动和资本的选择上沿袭了之前的文献。不过,对资本的选择与国内研究相似,采用了固定资产一项;但对劳动的选择则并没有将原工人数作为一项指标,而是采用了营业费用作为综合衡量人员劳动力投入的指标。特别是在寿险业,引入了佣金支出一项来强化劳动的作用。考虑到转型期中国经济和中国保险市场具有的特殊性,其中重要一点就是路径依赖作用和锁定效果明显,因此在本文中,引入实收资本的概念作为各家保险公司对初始禀赋的衡量。
本文从保险公司经营的特殊性角度来定义产出。首先是经济保障和补偿的职能。商业保险公司的存在就是为了平滑不确定时间为人们生活带来的影响,因此将赔款作为产出指标是合理的。其次是保险业负债经营。为了保持其经营的持续性和稳定性,需要一定的准备金来满足日常和未来的需要,因此准备金一项也可以纳入产出项目。有文章认为,可将两者的和作为产出,我们认为这是不合适的。因为赔款和准备金尽管都是与给付密切相关的,但是两者代表了不同的含义——已经发生的和尚未发生的;正是不确定性本身决定了这两者并不能加总作为一项产出指标。最后,财险公司和寿险公司在产出指标选取中,最后一项是不同的,因为财险公司面临的竞争更加激烈,承保业务很多并不赚钱,因此实现的利润水平对财险公司就显得至关重要;寿险公司长期经营,为了平滑经济周期、通货膨胀以及其他一些突发事件的影响,必须通过投资收益来增加自身实力。
通过研究和数据资料,我们认为保险公司的投入可以包括营业费用、实收资本和盈余,产出可以包括赔付、准备金、投资以及社会贡献。由于财险行业和寿险行业的异质性,我们在表3中分别概括二者的投入和产出。
三、评价保险公司分支机构的方法
保险企业是一种提供金融商品特殊服务的企业,鉴于保险企业在经营中存在的很多特殊性质(江生忠、邵全权,2005),[21]使用一般研究方法对其进行研究可能会产生不必要的偏差。因此在研究其价值实现的关键环节——分支机构的过程中,更是要注意评价方法的选择。本领域的研究目前较少,不同的保险公司结合自身的需要,有一套相对简单的分支机构评价体系,但缺乏理论性、科学性和系统性。需要指出的是,保险公司分支机构的竞争力又可以按照公司和地区分为两个层次。首先,一家保险公司系统内部具有很多分公司,这些分支机构是一个研究领域;其次,在某一个具体的城市,很多保险公司都会设置分支机构开展业务,因而在一个特定的地域范围内又形成了一个研究领域。本文提出的方法适用于上述领域。
1.方法的选择
评价企业经营的方法很多,由于保险公司分支机构的特殊性,DEA方法尽管在研究总公司层面的竞争力方面具有重要的意义并效果相当好,但是由于保险公司分支机构与总公司之间的密切联系,投入产出从概念上存在一定的界定困难。而因子分析方法(FactorAnalysis,FA)对于研究分支机构层面的竞争力具有得天独厚的优势:首先,因子分析方法可以引入很多变量,这对于经营琐碎的分支机构来说可以更加全面地考察其竞争力影响因素。其次,因子分析的强项是通过降维达到分类和排名,这样可以将分支机构需要考虑的几十项因素简化为几项因素,便于抓住主要矛盾。再者,因子分析方法十分方便在同一系统内进行排名和比较。最后,作为一种科学有效的方法,因子分析法可以更好地实现系统内鼓励与惩罚的实施。
因子分析方法是一种通过降维以简化数据的多元统计方法。因子分析是将具有错综复杂关系的变量综合为数量较少的几个因子,以再现原始变量与因子之间的相互关系;同时还可以根据不同因子对变量进行分类,通过寻找出一组数目较少、相互独立的公共因子来代替相对较多的、互相关联的原始变量。而选取的公共因子由于能集中反映原始变量所含有的大部分信息,从而起到了简化分析的作用。
尽管因子分析是对初始数据指标的一种浓缩,但是,由于因子分析过程中使用浓缩后的综合因子对原模型进行解释,因此浓缩后的综合因子比初始因子更具有解释价值。
2.指标体系的设置
规模实力是构成保险公司分支机构竞争力的重要因素,在城市范围内的保险公司分支机构的规模实力主要依靠市场份额体现。从企业层面看,保险公司的规模包括业务规模和资产规模,具体到分公司则主要体现在业务规模即市场地位方面。因此我们设置了一些与保费结构有关的指标来反映规模实力的影响。
保险公司分支机构的持续发展能力也可以理解为其潜在的竞争力,代表了一个时间点分支机构内部影响未来竞争力的隐性指标集。影响保险公司分支机构持续发展能力的因素很多,本文对持续发展能力的衡量主要集中在与保费收入相联系的几项指标上。持续发展能力关系到分支机构的长期发展,只有结构合理、资源配置有效、健康发展的分支机构才能不断壮大,才能在激烈的市场竞争中逐步居于优势地位。持续发展能力越强,在某一具体城市中该分支机构未来的竞争力就越强。
人在我国寿险市场发展初期获得了规模优势,现阶段依然在起作用。因此,各分支机构的营销能力也就成为了重要的竞争力因素。
内部管理能力体现了保险公司分支机构的经营业绩,是分支机构对总公司所分配费用的运用效率和降低经营风险的能力。它是与总公司紧密相关的,管理能力不高会导致总公司偿付能力下降、市场信心不足,所以提高内部管理能力是衡量各分支机构竞争力的重要因素。
随着我国保险市场的发展,盈利是所有企业目标的核心,也是保险公司的经营理念、管理水平和资源配置水平的最终综合体现;是扩大规模、寻求发展的基础,也是竞争的成效检验。具体到分支机构这一层次,创费创利能力是其竞争力的一项核心因素。分支机构的创费创利能力表明了其在经营动态过程中的长期安全性来源,是财务是否稳定、安全的标志,是多项财务指标共同作用的结果。该组能力指标的大小决定了一家分支机构的成功或失败,特别是在不同城市分支机构规模相当悬殊的格局下,创费创利能力的高低更能体现竞争力水平的高低。
鉴于上述对保险公司分支机构竞争力的基本判断,我们给出保险公司分支机构竞争力评估因子分析指标体系(见表4)。当然,实际工作中数据可能并不好获得。需要指出的是,以往衡量保险公司竞争力的指标是以绝对数为主,但由于我们在分支机构这一层次选用因子分析方法进行研究,为了更好地突出各家分支机构的实际表现情况,我们将很多反映绝对规模的因素转化为相对数。②
四、结论
综上,本文已从保险产业、保险企业和保险公司分支机构三个层次考察了研究我国保险竞争力的方法。在此需要说明的是,研究方法并不是静止不动的,而是根据我们研究的需要可以灵活变化的工具。本文并非要将研究保险竞争力的方法锁定为三个层次、三种方法上,而是试图为我国保险竞争力研究层次与方法不十分明朗的研究环境进行一些研究思想的传播(即对保险竞争力的研究是要“分层次、选方法”的),并从笔者平日研究的角度进行解答,仅此而已。
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注释:
①比值标度用于在某一准则或属性下对一组元素两两比较的相对强度的测定。
②尽管在因子分析初始阶段也会通过对数据的标准化处理平滑数据,但是我们认为,那样的平滑处理并不足以反映出保险公司各家分支机构的实际表现情况,因此在初始指标的确定阶段就对其进行相对数的处理。
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参考文献:
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保险公司核心竞争力范文
关键词：寿险公司；核心竞争力；潜在表现；显在表现
中图分类号：F843/847文献标识码：A
收录日期：2015年7月22日
30余年来，中国寿险业取得了很大成就，已经逐步成长为关系国计民生的三大支柱之一。本文在相关理论基础上，对中资寿险公司核心竞争力现状及其与外国寿险公司的差距进行分析，以期提高中资寿险公司的核心竞争力，使其在激烈的国际竞争中立于不败之地。
一、寿险公司核心竞争力评价
根据国内外学者对核心竞争力的内涵界定，并综合寿险业的特征和功能，本文将寿险公司核心竞争力分为显在表现及潜在表现两部分，其中显在表现为核心竞争力直接作用的结果，即寿险公司经营状况及投入产出效率等方面；潜在表现为各种能力的集合，即支撑整个寿险公司运行的潜在动力，是核心竞争力的深层内涵，对寿险公司外在表现起到支撑和决定的作用。不同维度评价的内容有所侧重，评价方法也应根据指标的性质区别对待。
（一）样本选取。本文选取了20家寿险公司，选取标准为数据较完整并已具有一定的经营规模，市场份额在所有寿险公司中位居前列。所选样本公司包括中资、外资、中外合资三种组织形式，考察样本公司中包括中资公司6家，外资公司5家，合资公司9家，见表1。数据来源于2012年《中国保险年鉴》所的各寿险公司的资产负债和损益表及网站公布数据。（表1）
（二）寿险公司核心竞争力显在表现评价
1、评价方法选择。因寿险公司核心竞争力的显在表现多为公司的经营业绩，投入产出经营效率等方面，使用超效率DEA分析较为合适，DEA是使用数学规划模型进行评价，具有多个输入及输出的决策单位（简称DMU）间的相对有效性。对于寿险公司来讲，每一个公司可看作一个决策单元，用反映寿险公司投入、产出的数量指标来反映公司相对效率的高低。把Xj=（X1j……Xmj）T定义为寿险公司核心竞争力外在表现的投入指标，输出为Yj=（y1j……ysj）T。m为输入指标数目，s为输出指标数目，其分量非负且至少有一个是正的。DEA模型分为投入导向型和产出导向型两种，考虑到寿险公司的产出具有很大的不确定性，在既定产出的情况下研究投入的使用效率情况更具有现实意义，因此本文主要考虑如下的线性规划模型：
DEA的模型将决策单元分为两类：有效和非有效，但它对于多个同时有效的决策单元无法做出进一步的评价与比较，扩展的DEA模型――超效率DEA模型则弥补了这一缺陷，它使有效的决策单元之间也能进行比较。超效率DEA评价模型与模型（1）的形式一致，唯一不同的是该模型在评价某个寿险公司时，将其排除在所有寿险公司的集合之外。超效率DEA模型通过转换处于有效状态的寿险公司，使得对完美效率的寿险公司展开进一步的测度成为可能。
2、指标选取及数据预处理。在总结前人研究成果的基础之上，选取投入指标为实收资本、固定资产、职工人数和经营管理费用，产出指标为赔付金额、准备金增加、投资收益及上缴国家税金额。DEA模型要求进行运算的数据非负且至少有一个是正的，因此有必要对数据进行预处理，将负的数据转化为正的数据。因此本文采用的处理方法为将所有寿险公司的某项指标的数据加上这项指标最大负数的绝对值，使数据符合模型要求。
为保证效率测算的合理性，还需要对投入和产出指标进行相关系数分析，以检测选取的指标是否客观和科学。对各指标进行Pearson相关检验，得到各指标间的平均相关系数，结果如表2所示。（表2）从相关性检验的结果来看，准备金增加这个产出指标与投入指标的相关系数都较低，与实收资本仅为-0.2893，并且与全部投入指标都呈负相关，在逻辑上存在矛盾。这说明把准备金增加作为产出指标是不合理的，因此本文将产出指标调整为赔付金额、投资收益、上缴国家税金额。
3、超效率DEA模型求解。综合效率是寿险公司当前产出水平的实际成本和理想最小成本的比例，当（1）式中的？兹大于等于1且都为0时，说明寿险公司的经营是有效的，在投入x0的基础上所获得产出y0已达到最优；当？兹≥1，寿险公司的经营是弱有效的，对于投入x0可减少而保持原产出y0不变，或在投入x0不变的情况下将产出提高兹
可以看到超效率DEA有效的寿险公司有中国人寿、太平洋人寿、泰康人寿、中意人寿、友邦上海、友邦广东、友邦深圳、友邦北京、中保康联和恒康天安，中意人寿的经营效率最高。其中经营有效的有中资公司2家，外资公司4家，合资公司4家，中资寿险公司占比最少。从投入来看，大部分公司都存在固定资产及人员冗余，如新华人寿可减少固定资产227.2百万元，员工3，605人，而保持原产出不变；从产出来看，有9家公司的赔付金额不足，在原投入不变的情况下，新华人寿可增加税金136.52百万元，赔付金额6，447.47万元。比较而言，外资寿险公司虽然规模不及中资寿险公司，但他们在核心竞争力的显性表现上非常突出。从投入产出效率角度测度寿险公司核心竞争力的显在表现来看，中资公司普遍存在经营效率不高问题，存在大量资源浪费。
（三）寿险公司核心竞争力潜在表现评价
1、评价方法选择。潜在表现涉及公司内部各种能力，对寿险公司核心竞争力具有更重要的支撑作用，评价指标也相对较多，而因子分析可在尽量减少信息丢失的前提下，从众多指标中提取出少量的不相关综合指标，简化指标体系，达到降维的作用。
因子分析的数学模型为：
X=（X1，X2，…，XP）是可测p个指标构成的p维随机向量；F=（F1，F2，…，Fm）是不可观测的向量，F称为X的公共因子；Bij称为因子载荷，它是第i个变量在第j个公共因子上的负荷，矩阵B称为因子载荷矩阵；ξ称为X的特殊因子，ξ中包括了随机误差。
2、指标选取及数据预处理。寿险公司的核心竞争力潜在表现为以下六个方面八个指标：（1）市场开拓能力，用市场占有率表示；（2）协调整合能力，用聚合力表示，计算公式为本公司的人均保费收入/全行业的人均保费收入，若聚合力大于1，表示公司的聚合力较强；（3）人力资源能力，主要指各类人才、员工文化水准等因素，用技术开发人员比例及员工平均受教育年限表示；（4）寿险公司的信用度，由于寿险公司发生退保的大部分原因都是公司存在欺诈行为，让投保人产生不信任感，因此用退保率反映公司信用度，其值越大，表示公司信用越低；（5）业态适变力，用主营业务带给公司的收益贡献度表示，计算公式为公司的主营业务收入/公司的总营业收入；（6）风险控制力，用保费自留比率及财务稳定系数表示，财务稳定系数=保险赔付额的均方差。
由于指标较多，有些指标为正指标，有些为逆指标，并且各指标数据的量纲不一样，必须对原始指标进行预处理。在整个指标体系中，仅退保率为逆指标，可以对其取倒数转变为正指标，并使用SPSS软件中的Descriptionstatistics选项对全部指标数据进行处理，消除原始指标量纲和缺失值的影响。
3、因子分析。首先利用KMO检验对因子分析的适用性进行检验。KMO统计量值一般介于0和1之间，若该统计指标在0.5～1之间则表明可以进行因子分析，若小于0.5则表明因子分析的结果可能难以接受。计算结果显示，KMO统计量的值0.624，大于0.5，表明适合采用因子分析进行研究。按照特征根大于1的原则，选择三个公因子F1～F3，其累计贡献率为70%，能反映出大部分信息。由于各公共因子在各变量上的载荷值偏低，不好进行解释，故对因子进行方差最大化正交旋转，得到的载荷矩阵如表4所示。（表4）
根据各变量在各公共因子上的载荷大小，各公共因子的含义可作如下解释：F1因子在员工平均受教育年限、退保率、市场占有率、财务稳定系数及主营业务给企业的收益贡献率指标上的载荷较大，这些指标综合反映了寿险公司的经营能力；F2因子在保费自留比例、聚合力指标上的载荷值较大，综合反映了发展能力；F3在技术开发人员这个指标上的载荷值较大，反映了寿险公司的创新能力。这样原来8个指标就可以仅用经营能力、发展能力、创新能力这3个合成的变量来代替，为下面的研究提供了很大的便利。用回归法计算各公共因子值，结果见表5。（表5）
从经营能力来看，前10位中外资公司有3家，合资公司有6家，1家为中资公司，合资公司占比最大，合资公司虽然经营效率较差，存在投入多产出少的问题，但在公司治理、产品创新、客户服务方面有着精良的运作管理能力，发展潜力不容忽视。从发展能力来看，前10位中外资公司有4家，合资公司有5家，1家为中资公司，外资公司占比最大，其次为合资，最差的为中资，中资寿险公司最大的特点就是大而弱，虽然经营范围很广，市场占有率也高，已形成一定的规模，但发展潜力较小。从创新能力来看，排在前10位的有中资公司2家，外资公司5家，合资公司3家，所考察的五家外资公司全部入列，为最优，合资公司与中资公司占比相同，表现一般。从综合排名来看，前10位中外资和合资各占5位，中资公司没有1家入列，这说明在寿险公司核心竞争力的潜在能力上，中资寿险公司并不占优势，距离外资及合资公司还比较远，需要从人才培养、开发创新、企业文化建设等多方面培育核心竞争力，在激烈的竞争中得以生存和发展。
（四）寿险公司核心竞争力综合评价。与核心竞争力的显在表现相比，潜在表现显得更为重要些，因此用主观赋权加权法赋予显在表现权重40%，潜在表现60%。将显在表现得分及潜在表现得分进行处理，消除量纲影响，并进行加权评价，结果如表6。（表6）可以看到，核心竞争力得分占前10位的是中意人寿、友邦北京、友邦江苏、友邦深圳、光大永明、友邦上海、友邦广东、中保康联、信诚人寿、恒康天安。其中外资公司5家，合资公司5家，中资公司没有入列。外资寿险公司不仅显在表现占优，而且潜力表现占优，最终排名也很靠前，中资公司在核心竞争力的最终排名上落后于外资及合资公司。
二、结论及政策建议
本文将核心竞争力分为显在和潜在两部分，分别利用超效率DEA分析及因子分析对我国寿险公司核心竞争力进行评价，得出结论为：
（一）从显在表现来看，从好到差依次为外资寿险公司、合资寿险公司、中资寿险公司。中资寿险公司在传统文化的积淀及国家政策扶持下，市场份额占比具有明显的优势，但普遍存在经营效率不高的问题，存在大量资源浪费。
（二）从潜在表现来看，中资寿险公司并不占优势，距离外资及合资公司还比较远。经营能力方面，合资公司最为优秀，中资公司与其他类型公司相比，差距较大；发展能力方面，外资公司表现最好，其次为合资，最差为中资；创新能力方面，外资公司为最优，合资公司和中资公司表现相当。
（三）综合来看，外资寿险公司不仅显在表现占优，而且潜力表现占优。中资公司在显在方面表现较差，并且在各种能力的培育方面也不占优势，因此在核心竞争力的最终排名上落后于外资及合资公司。
面对寿险市场越来越激烈的竞争，我国的寿险公司应一方面积极采取措施提高经营投入产出比，从依靠机构的扩展和人员的投入来获取市场份额这一传统模式转变到技术型集约型模式，削减多余的人力、物力资源，减少不必要的开支，增加产出规模；另一方面强化公司价值观，推进公司的文化建设，用公司文化塑造员工个性，使员工形成聚合力，建立共同的信念，进而保证我国寿险公司的持续和健康发展。
主要参考文献：
[1]C.K.P.ahaladandGaryHamel.TheCoreCompetenceoftheCorporation[J].HarvardBusinessReview，May-June，1990.3.
[2]Prahalad，C.K.TheRoleofcoreCompetencesintheCorporation[J].Research-TechnologyManagement，1993.6.
保险公司核心竞争力范文1篇4
论文关键词:保险价格竞争价格监管
论文摘要:价格竞争是市场经济的固有产物，良性价格竞争有利于促进市场发展和保护消费者利益。我国保险市场价格监管经历了复杂的变迁，其目标不是消除价格竞争，而是引导良性价格竞争。我国保险企业应该综合运用科学定价、创新产品、增加服务、降低成本、加强投资等良性价格竞争策略，适应价格监管环境的变化，从容应对价格竞争挑战。
新版《机动车商业保险行业基本条款》已于2007年4月日起正式启用。以“同质同价”为特征的新版车险行业条款的推出，主要目的是扼制近年来车险市场价格主导的恶性竞争，提升我国财产险行业整体盈利水平。一方面．我国车险费率经历了从管制到放开再到管制的历程．另一方面．升息的压力使得我国寿险费率市场化迈开了步伐面对价格监管环的不断变化，我国保险企业应该采取怎样的价格竞争策略才能有利于自身的成长和我保险市场的发展?本文将对这一问题进行研究。
一、我国保险业价格监管环境变迁
20世纪70年代末至80年代末，由于我国保险市场经营主体只有一家，国家对其费率管制是通过指导性限制实现的即保险公司可以在其总公司制定的费率基础上，上下浮动30％；90年代中后期，随着保险经营主体的增加，竞争(主要体现在费率的竞争上)加剧，费率大战蔓延开来，个别险种甚至出现全行业亏损的局面。因此，保险监管部门对保险费率的管制进入了严格监管的阶段。
2003年之前，我国保险产品执行中国保监会全国统一颁布的条款和费率。这一阶段，费率由政府确定，明显高于市场价值，使国内保险公司均有较大的盈利空间，从而有比较大的降价空间。2003年1月1日，车险改革在中国保险市场正式实施，车险成为第一种费率市场化的险种。车险改革后，恶性的价格竞争导致产险市场的平均价格大幅度下降。影响了保险公司的利润，严重削弱其竞争力，甚至威胁到国内财产保险公司的生存和发展。为了制止恶性价格竞争，新版《机动车商业保险行业基本条款》应运而生。车险进入了“新管制时代”即“同质同价”的新阶段。
寿险市场方面，随着保险投资渠道日渐扩宽，保险公司间投资收益水平也逐步拉开差距，监管部门预定利率最高为2．5％的约束，阻碍了投资收益率高的公司在产品定价上降低费率、体现价格优势。对于利率步人升息周期的强烈预期也成为了寿险费率市场化提速的一个重要催化剂。在市场的呼吁下，2006年1月1日新《生命表》生效，我国寿险产品费率市场化迈出了重要的一步。《生命表》放开后，公司可以根据产品的不同、地域的不同、受保人群的不同、公司核保技术的不同以及市场策略的需要，使用不同的生命表。2006年6月，中国保险行业协会在中国保监会的指导下成立了“费率市场化课题组”，对寿险费率市场化问题进行深入的调查研究。寿险费率市场化已是大势所趋我国保险业价格监管环境的变迁有其独特我国保险业价格监管环境的变迁有其独特的历史背景，在保险市场的发展进程中也发挥了巨大的作用。价格监管的变迁实际上代表了我国保险市场对价格竞争这种自然和固有的市场经济状态的认知和适应过程。然而．无论何种形式的价格监管，价格竞争作为市场竞争的有效手段之一都是不可避免的。科学合理的价格监管的目的并不是阻止价格竞争，而是限制恶性价格竞争的形成，引导良性价格竞争的开展。
二、在我国保险市场引导良性价格竞争的必要性
价格竞争有两类：一类是良性的，一类是恶性的。价格竞争的良性和恶性不能简单的由竞争范围和程度决定，更重要的是价格竞争策略是否有利于企业健康和可持续的成长．是否能够增加股东价值。
本文将良性价格竞争定义为：在真实实力支持下的、合理的、有科学依据的，基于成本下降或产品创新、服务创新的，有利于实现企业长期发展目标的理性的价格竞争行为良性价格竞争对于任何市场都是必要的，它不仅能够激发企业不断提高经营管理水平，增强核心竞争力，还会增加顾客让渡价值，同时也有利于行业的进步和健康发展。
相反，恶性价格竞争是指不顾企业的长期利益，没有科学决策支持的，不惜大幅降低利润甚至亏损，仅为了抢占市场份额的非理性的降价行为。恶性价格竞争会严重损害行业发展和市场平衡。尤其是在那些企业数量少、买方信息灵通的市场，同质产品市场和发展不成熟的市场，恶性价格竞争行为一旦出现，这就会迫使其他企业跟进，形成恶性降价，对整个行业发展产生不利影响
我国保险市场正处于发展的初期，其市场主体数量虽然在不断增加但仍然有限，保险人和经纪人的存在使得保险市场具有买者消息灵通的特征，再加上我国保险企业技术实力和创新能力有限使得产品大同小异，因此我国保险市场是一个典型的恶性价格竞争敏感市场。过去的历史也证明了这一点。
价格竞争是市场经济所固有的，我国保险市场对于恶性价格竞争叉具有显著的敏感性。因此，为了市场的健康发展和企业的自身利益，我国保险企业廊该使用良性价格竞争策略理性竞争，避免恶性价格竞争行为挑起的“价格战”另外，保险监管部门和行业协会也应该正确认识价格竞争，以政府公共政策来鼓励和培育良性价格竞争的市场环境和氛围，而不是绝对的阻止价格竞争。从我国保险业价格监管环境的变迁也可以体会到监管部门在这～方向上的努力因此，我国保险企业应该认识到不论价格监管政策如何变动，价格竞争都客观存在，而且只有良性价格竞争才有利于企业、消费者和市场。不能认为价格管制就意味着没有价格竞争，价格放开就可以随意采取价格策略。只有良性价格竞争策略才是应对环境变化的制胜之道。
三、我国保险企业良性价格竞争策略
1．科学定价。保险企业应该综合考虑环境因素、人为因素和标的属性。以精算技术、信息积累、规范管理为支撑实施科学合理的差别定价，灵活制定经验费率。科学定价不仅可以促进产品销售，确保企业的盈利，更重要的是区分客户群吸引低风险投保人，减少道德风险带来的损失。费率厘定的科学性是保险企业技术先进性的重要体现，我国保险企业应该在精算技术开发和人才培养上加大投入，以科学定价指导价格竞争。
2．创新产品。保险产品易于复制和复制成本低廉的特性使得简单的产品和服务差异化不能形成保险企业长久的竞争力。因此，我国保险企业应对自身各险种的历史经营情况进行全面、科学、细致的分析，对保险市场进行系统的研究根据保险市场中的不同需求和投保人的特征进行市场细分综合开发出具有自身经营优势和特点的保险产品组合，以适应社会经济形势的变化，满足社会各阶层、单位和家庭的不同保险需求，避免产品同质性造成的价格敏感。丰富多样的新险种不但可以成为保险企业重要的业务增长点，更重要的是使其在市场中始终处于领先地位，把握着价格竞争的主动权。
3．增加服务。现代营销学认为，顾客将从那些他们认为能够提供最高顾客让渡价值的企业购买商品。提高服务实际上是在相同价格下增加顾客让渡价值．通过隐性降低单位顾客让渡价值的购买价格来吸引顾客。另外，能够满足客户需求的服务将提高保险产品的效用，有利于形成顾客的偏爱。这是因为不同的顾客类型需要不同的咨询和业务处理。
因此．保险公司应该在产品中附加优质高效的保前、保中及保后服务。尤其是财产保险企业在承保后应该依靠自身先进的风险管理技术为投保人提供防灾防损技术指导，定时查验保险标的安全状况。事实上，发达国家的工业企业购买财产保险产品实际上更看重的是保险企业为其提供的风险管理服务．因为一旦出险，投保企业遭受的损失是不能由保险赔付完全弥补的。在新车险出台后，一些财产保险企业已经开始考虑在车险产品中增设免费拖车、医疗急救、异地赔偿、24小时支付、提供代步车等服务，依靠服务提升价格竞争的趋势已经初见端倪。
4．降低成本。保险企业的费用一般包括损失赔付、理算费用、营销费用、管理费用和税收等。保险企业只有在经营过程中将这些费用降到最低限度，才能为其产品价格保留充足的浮动空间。
保险赔款是保险经营的主要成本，它取决于保险企业所经营业务的风险程度、风险管理及防范水平、核保核赔经验技术等，带有很强的技术性。在核保环节中。保险企业可以根据险种的特点适当将核保权利收至总公司。这样可以充分利用总公司的人才优势，增强核保人员的经验积累，规范核保流程，严格控制承保质量。在核赔环节中，加强对理赔定损人员的考核和培训，提高人员的综合素质，加强对理赔人员的技术培训，尤其要加大对保险诈骗案件的防范与查处，减少不合理的保险赔款支出。
营销费用是保险企业的第二大经营成本。保险企业除了要加强传统保险营销手段的高效利用，更要探索适应社会发展和消费者需求的营销方式．综合利用传统营销模式和以电子信息技术和互联网络为支撑的低成本的新型营销模式。对管理费用的节约主要依靠完善的制度，对各部门尤其是分支机构进行严格的成本和费用的预算控制取消各部门和分支机构的采购权限．建立集中采购中,，既能规范采购行为又能降低采购成本．是大型保险企业控制成本的有效方法之一。
保险公司核心竞争力范文篇5
从全国车险市场来看，车险费率市场化改革的十年内，市场分别经历了车险价格战初期（2003年-2006年）、恶性竞争时期（2007-2008年）、理性回归时期（2009年至2011年上半年）、价格战复燃期（2011年下半年至今）四个阶段。除去理性回归时期的三年，十年内有七年的时间各家产险公司都忙于价格战。在竞争最惨烈的时候，车险价格没有最低，只有更低。
表面上看，车险价格战使投保人少交了保费，得到了一定的实惠，实质上，由于车险费率偏离了盈亏平衡点，保险公司车险盈利能力急剧下降，于是拖赔、惜赔、无理由拒赔、霸王条款等问题层出不穷，最终使得被保险人的合法权益得不到有效保障。从某种意义上说，车险理赔难问题是车险价格战的衍生品。
是哪些因素造成了车险的价格战局面？车险价格战的驱动力有哪些？为何在监管部门的三令五申下，在行业协会的围追堵截下，在各公司的海誓山盟下，车险价格战依然一次次上演？车险又如何走出由乱到治、由治到乱的治乱循环？随着机动车辆快速进入家庭，车险对社会经济的影响力逐步提升，对车险价格战的形成机制进行深入的思考和分析更具现实意义。笔者试从市场纷繁复杂的表象中，追寻形成车险价格战局面的元凶。
元凶一：财产保险公司偏重于保费规模的考核体系
车险市场化改革的十年间，财产保险业的经营考核体系经历了从单纯追求保费规模到注重速度与质量、结构和效益相结合的综合考核体系的转变，但是总公司车险考核体系仍存在不科学、不合理和不严谨的现象。主要表现在以下几个方面：
一是总公司跑马占荒、多干快上、急功近利的心态作祟。总公司对分支机构下达车险保费规模任务时，没有充分结合市场的实际，每年对车险保费规模的增长要求过高。按照市场的发展规律，比较合理的保费规模任务是一种“跳起来摘桃子”的状态，也就是说分支机构通过努力可以达到。但是总公司下达的保费任务，年年跨越式增长，超出了市场的实际承受能力。如极少数公司专门针对重点竞争对手进行公开的比拼，比如所谓的踏平计划、超人计划，都是总公司对市场竞争不理性的产物。二是分支机构上行下效，对保费任务层层加码。比如总公司要求增长30%，省公司下达任务时变成了增长40%，到了支公司层级增长幅度可能超过50%，导致基层保险机构不堪重负，完成任务有较大的缺口。三是财产保险公司的保费文化已经渗透到经营管理的各个环节。以保费论英雄是保险业最大的文化，薪酬、奖励与保费任务直接挂钩，保费任务完成好的个人和单位，薪酬有保证，还给予升迁、物质奖励、评先和荣誉称号；否则，先是诫勉谈话、再次黄牌警告、严厉的红牌撤换，年终考核未完成任务的一票否决，相关单位和人员直接扣减薪酬、费用，奖金就更不用提了。四是总公司业务政策的规模导向，制定高费用激励政策冲规模、争速度、保份额，导致分支机构为完成上级公司下达的任务和考核指标，不惜采取违法违规手段。
元凶二：法人与授权经营者在价值取向上的差异
从分支机构层面来看，由于财产保险公司对分支机构实行的是保费－费用分配机制，分支机构只能通过扩大业务规模才能提取更多费用。在费用诱惑力面前，效益考核显得有些软弱。法人与授权经营者在价值取向上的差异，导致了法人追求的经营目标被逐级淡化，到基层经营单位扭曲为简单的保费规模目标和费用目标。其次，从最基层的营业性分支机构的角度来说，由于核保、查勘、理赔权限的上收，再加之风险发生的时间、金额的不确定性，能否完成利润指标，很大程度上并不取决于自身。因此，基层营业性分支机构一般会选择操作性比较强的、能够主动掌握的保费规模目标作为主要工作目标。
由于法人与授权经营者在价值取向上的差异，即使总公司制定了科学合理的考核体系，到了基层保险机构，仍旧把保费规模作为主要的可控目标。这也解释了为什么会出现车险恶性价格竞争的情况。从总公司或投资人的角度来看，并不希望出现巨额亏损，但是分支机构在明明知道做得越多、亏得越多的情况下，仍旧进行价格战的原因即在于此。
元凶三：车险非价格竞争手段的不可控
由于车险产品的高度同质化，车险的竞争，主要集中在机构网络、品牌形象、服务质量、营销技巧和价格等方面的竞争，是保险公司综合实力的竞争。由于机构网络、品牌形象、服务质量、营销技巧在短期内不可能发生质的改变，也不在分支机构的控制范围之内。因此，从基层保险机构的角度来说，最行之有效的竞争手段就是价格竞争。我们曾经见识了同一家公司内的各支公司互打价格战的奇观。
由于车险实行费率严格监管，在价格一致的前提下，受机构网络、服务、品牌等因素的影响，市场竞争的最终结果只会是强者恒强、弱者恒弱，甚至是强者更强、弱者更弱。小公司、新公司要实现业务快速发展，也只能采取低价竞争的方式。
元凶四：车险价格战的资金出口支持
从最近十年车险价格战的走势来看，在车险未实行“见费出单”前，车险价格战的资金来源于四个方面:一种是先虚挂应收保费后违规核销，此种情况比较普遍，操作也简单易行。个别公司为方便分支机构核销应收保费，在系统中都设置有应收保费清零工具，只需简单的操作，就可以把虚挂的应收保费清理得无影无踪；第二种是虚假批单退费，未经投保人同意，部分批减保额、批减险种、批减费率系数、有的甚至采取注销保单的方式，客户出险后再让保单复效；第三种是撕单、埋单、系统外出单、鸳鸯保单；第四种是虚列费用，套取资金用于车险价格战。在实行“见费出单”后，车险价格战的资金来源主要靠上级公司的成本、费用政策支持，比如近期的车险价格战，资金来源于近年来车险持续盈利形成的资金积淀。
元凶五：财产保险市场主体快速进入打破了市场的均衡
市场主体的快速进入，对相关各方的竞争策略产生了微妙的影响。一方面，新进入市场的公司，品牌影响力较弱，在产品高度同质化、分支机构尚未设立、短期内无法建立完备的销售渠道、销售人力无法迅速扩张的情况下，低价竞争是其迅速拓展市场的唯一有效手段；另一方面，市场上成立时间较长的公司，在车险市场总量基本保持不变的情况下，为了防备新主体可能开展的价格战，也不排除其趁新公司立足未稳的时机，率先开展价格战的可能。
元凶六：车险消费主体结构的改变
近几年，随着汽车快速进入家庭，家庭自用车在汽车总量中的占比迅速提高。以湖北省为例，全省家庭自用车的拥有量从2007年年底的40.33万台增长到2011年年底的128.31万台，在汽车总量的占比从2007年底的35.95％提高到51.75％。相对于企事业单位、党政机关，家庭或个人投保人对价格的反映更为敏感，其消费心理更趋向于简单的价格比较。
比如，目前，电话车险费率已经成为了家庭自用车事实上的基准定价。由于电话销售的车险费率比传统渠道的基准费率低15％，形成目前家庭自用车费率的价格双轨制局面。在以价格更低为主题的广告和对投保人的电话呼入的双重轰炸下，个人投保人的消费心理和消费习惯已经和正在发生改变。家庭自用车作为车险市场的重中之重，没有电话销售渠道的保险公司要想在这个车险的主战场有所作为，只有被迫降价应对，其家庭自用车价格与电销车险价格持平。甚至一些已开展电话销售的公司，对传统渠道业务也违规比照电话销售费率执行。
元凶七：中介市场对价格战的波及放大效应
在车险保费收入的业务来源中，保险中介的保费收入占总保费收入的比例达60％左右，为了吸纳保险中介掌握的保费，各财产保险分支机构争相以支付高比例手续费、高返还为条件买卖中介业务。在月末、季末等保费任务考核的关键时期，手续费、返还比例急剧攀升，甚至出现倒挂；在财产保险市场内，出现了类似于外汇牌价的每日手续费、返还行情表，详细地记录了各家财产保险机构的手续费、返还比例，广泛流传于保险中介公司、保险营销人员之间。由于手续费、返还的价差，手续费、返还比例高的保险分支机构短期内分散性业务量激增，而同期手续费、返还比例低的其它保险分支机构分散性业务数量则急剧萎缩。
在利益刺激机制的作用下，保险市场上出现了所谓的“卖单”行为。“卖单”分为四种类型：一是绝大部分营销人员（甚至包括部分直销人员）将其掌握的业务高价卖给“出价”最高的（手续费支付比例最高的）保险公司，以实现个人利益的最大化；二是诸多营销员通过“资源的整合”（即多个营销员形成联系紧密的利益联盟，通过将分散的、零星的单个营销员的小规模保费汇集成较大规模的保费，扭转单个营销员由于保费规模小而与保险公司要价时的不利地位。有时可以汇集相当规模的保费量，甚至“加盟”者达到数百人），以累积到一定额度的保费为条件，通过反复多次询价，按照价高者胜的原则，将其“打包”高价卖给保险公司；三是一些兼业、专业机构炒卖业务、哄抬手续费、漫天要价，甚至出现中介公司从保险公司业务员手中低价“收购”直销业务，再高价转卖给保险公司的现象；四是一些任务完成情况较好的公司或完成任务无望的公司，甚至也在市场上卖出业务以赚取高额手续费收入。
元凶八：国内宏观经济运行的影响
宏观经济运行态势对车险价格战有明显的影响。比如，在资本市场收益高的时期，一些总公司在明知道承保亏损的情况下，寄希望于大量吸纳资金，以投资收益弥补亏损。又比如，从去年下半年开始，国内经济呈现出增速放缓的趋势，其中新车销售负增长、固定资产投资减少、出口不振等因素对保险业的发展产生不利影响。而各公司的保费计划均为年初下达，并不会因市场变化而调整，部分公司在下半年保费缺口加大时，为了完成保费任务，采取了打价格战的方式。
元凶九：行业内合规共赢的理念尚未建立
车险价格战的形成，从主观因素来讲，一是在于保险公司及其产业人员法律法规意识淡薄，对法律与监管制度没有敬畏心。一些保险公司分支机构的高管人员和从业人员缺乏起码的依法合规意识，把高手续费、高返还、高退费、虚列费用套取资金、向投保人和经办人行贿等违法行为当成行业惯例，视为“潜规则”，违法手法运用自如，严重损害了保险业的社会形象。二是一些保险公司分支机构的高管人员和从业人员还存在侥幸心理，认为违规也不一定被查处，被查处了的认为是自身运气不好。更有甚者，有的认为，与监管处罚的损失相比，自身与公司的收益还是大头，这笔交易划得来。三是保险行业内合作共赢的理念还未建立。价格战发起以后，如果其它市场主体比较理性，价格战并不会迅速波及扩大。价格战迅速扩大的原因，是各公司缺乏互信，对行业内互利共赢的认识还不到位，随波逐流，将别人规范经营作为自身规范经营的前提。
总结
上述九个引发车险价格战的因素中，到底孰重孰轻？我们不妨借用数学中的充分必要条件予以描述：
元凶一、二、三、四、九是充分必要条件，即由于五个因素的共同影响，必然发生价格战，而在所有的价格战中，它们是必然存在的；元凶五至八是充分不必要条件，即由于它们四个因素的共同影响，可以引发价格战，而在所有的价格战中，它们是不一定必然存在的。因此，在上述九个因素中，取决定性的因素是一、二、三、四、九，辅因素是五至八。
保险公司核心竞争力范文1篇6
论文摘要:保险业作为一种非银行金融机构，它以即期购买承诺、远期承诺兑现为形式经营一种规避风险或风险投资业务，这有赖于企业实力和形象的支撑。目前，保险诚信的缺失已成为制约中国保险业发展的严重瓶颈。因此，加强诚信建设是应对我国保险业全面对外开放后竟争与挑战的迫切需要，也是提高保险公司核心竞争力的重要手段。
作为处于开放前沿的保险业如何在深度改革与开放的条件下，更快地发展与壮大，是要认真思考的重要问题。近年来，我国保险业已经有了长足的发展，但也暴露出来的许多问题，其中诚信向题显得尤为突出，做为以最大诚信为基本原则的保险业频频出现的“诚信危机”，已经成为制约其健康发展的重大问题。因此，树立童雯无欺、安全可靠的“诚信”品牌是保险公司提高核心竞争力的最优选择。
1.最大成信原则的内涵
保险业本身就是建立在诚信基础上的一种经济活动，保险活动的首要原则与基本原则就是最大诚信原则‘ThePrinci-pleoftheUtmostGoodFaith)。保险合同是建立在最大诚信原则基础上的，保险合同双方应向对方提供做出签约决定的全部重要事实。由于投保人和保险人所处的位置不同，法律要求投保人向保险人充分告知有关重要事实，保险人也有向投保人正确说明保险条款的义务。最大诚信原则主要包括以下两方面内容:
1.1告知(Disclosure)。告知是指保险合同当事人一方在合同缔结前和缔结时以及保险合同的有效期内就重要事实向对方所作的口头或者是书面的说明。最大诚信原则要求的是如实告知，投保人与被保险人都有如实告知的义务。
1.1.1保险人的说明义务。保险人在订立保险合同时应按照最大诚信原则，对保险合同条款内容做出说明，使投保人正确理解保险合同内容，自愿投保。当然，对于保险人的询问，投保人也负有如实告知的义务。
1.1.2投保人的告知义务。投保人如实告知有关订立保险合同的重要情况，是投保人具有诚意的表现。投保人在订立人寿保险合同时，有关被保险人的年龄、性别、住所、职业、收入、健康状况、有无重大疾患、心理健康、家庭病史等事项，应当进行如实的说明。在订立保险合同时，投保人没能如实履行告知义务，属于违反最大诚信原则，将影响保险合同的效力。
1.2保证(Warranty)。是指投保人或被保险人在保险期间对某种事项的作为或者不作为、存在或者不存在的允诺，保证是保险人同意承保或承担保险责任所需投保人或者被保险人履行的某种义务。
2.我闯保险业发展中的成信问趁
从整个市场经济发展来看，“诚信”已成为市场中的黄金规则，市场经济就是信用经济。诚信以其特有的魅力成为银行、财务公司、保险公司、证券公司等金融机构的金融体制运作及一切经济活动中的核心。中国保险业的发展同样离不开诚信，尤其在目前情况下，更应该以诚信为基础，这是一个不争的事实。但是，自我国恢复保险业至今，在我国保险业飞快发展的同时，暴露出了十分严重的诚信危机。中国保监会曾经对5000名北京市民进行了调查，发现许多人之所以不买保险，是因为对保险公司不信任;类似的调查也显示:“保险市场恶性竞争，给人们不保险的感觉;保险人、保险经纪人管理不规范;承保一套，理赔一套。”等因素都是导致人们对保险拒绝的原因。与此同时，保险公司也常受到被保险人“诚信危机”的侵害。因为保险公司对被保险人是采用抽样检验标的承保方式，被保险人中常常有逆选择、骗保、冒名顶替等违背诚信原则的现象。保险供求双方在诚信问题上的缩水，使民族保险业的竞争力面监严峻的考验。具体体现在以下方面:
2.1保险供给方存在的诚信问题。保险供给方是保险业的主体，其诚信度直接影响到我国保险业的健康发展。由于我国保险业受过去计划经济影响很深，仍不同程度存在官商作风，而且服务理念、服务手段、服务措施都比较落后，而这一切在实际中更多地表现为供给方的不诚信。
2.1.1观念与管理上淡薄。近几年来，我国保险机构受市场经济利益驱动的影响，过于强调业务导向，以业务量多少，保费收入多少论业绩，忽视管理与考核，重视宣传保险营销的事例多，介绍信用先进事件少，这种经营方式导致保险公司重视眼前利益，轻视长远发展;重视展业，轻视理赔;重视新保户，轻视老保户。保险商品供给方的重视程度的不平衡，导致保险商品的即期消费者和远期费者对保险的可信程度大打折扣，据调查表明，61.8%的北京市民希望保险公司提高信誉、积极理赔。
2.1.2保险企业的服务不规范。保险理赔，是保险公司向客户树立诚信的最关键时机。国内有些保险公司对赔款时限认识不够，一些保险理赔程序过于繁琐，导致“投保容易理赔难，收钱迅速赔款拖拉”的现象。有的投保人多次往返才从保险公司领到早该领到的赔款，使得投保人大为不满。同时一些保险理赔人员，在理赔工作中表现出了违反诚信问题，如有的理赔工作人员素质低下，接受投保人的好处，做出不利于保险公司的证明，破坏保险公司在客户中的形象，有的理赔员缺乏应有的专业能力，对于较复杂的理赔案不能科学的判断，使得投保人得不到较为公正的赔付。
2.1.3经营方式不规范。有的保险公司机构不经审批就经营保险业务，为了争夺业务，擅自开办保险险种，有的保险公司变相降低保险费率，甚至不考虑成本核算，放宽对企业的承保条件。这种经营方式的不规范性给投保人感觉是保险业务具有随意性，无疑会让投保人产生对保险公司的不信任感，更为重要的是不利于保险公司自身长远的发展。
2.1.4同行业间恶性竞争。目前，我国保险市场中，保险企业多达几十家，在我国市场经济体制，相关法律法规不够健全的条件下，这些保险公司在竞争过程中，彼此不信任对方，为了争夺业务，不惜采用不正当的竞争手段。比如保险人用不实说明使被保险人放弃原已向其他保险公司购买的保险单，而转向其投保;人以其所得佣金的一部分分给投保人，诱使其购买保险，这实际上等于变向降低了保险商品的价格;保险人利用分类标准的差异，故意错用低费率争取业务，致使保险价格分歧，这种情况极容易引起保险市场的混乱。
2.2保险需求方存在的诚信问题。在保险关系中，保险消费者，即投保人、被保险人的信用度高低也同样对保险业的发展起着重要作用。保险需求方表现出的最大问题是轻视最大诚信原则。诚信原则是保险合同订立的前提，有些投保人在投保前或出险后，均不按照最大诚信原则履行如实告知的义务，如在投保时故意隐瞒重要事实，在出险后又人为捏造虚假证据。更有些投保火为了谋取巨额赔款甚至制造事故，不但扰乱了社会的安定，更直接影响到保险业的健康发展。
2.3保险中介方存在的诚信问题。保险市场运作不规范，最为突出是的保险、销售过程中出现的严重不规范性。首先表现为营销人员素质普遍较低，而且保险公司缺乏一个有效的管理体制，导致营销员在片面追求经济利益时，利用客户对保险条款理解不透，误导甚至欺骗客户。二是由于一些兼职中介机构和个人的短期操作行为，使得骗保费、擅自扩大承保范围、撕毁保险单以及埋单等现象层出不穷，很多人在与客户签单时，过分夸大其功能，盲目承诺服务内容，让投保人快快签单，在签单拿走钱后就消失得无影无踪，造成大量“孤儿保单”的出现。三是从事保险营销的人很多是想锻炼自己，并非当成终身的职业，保险业的淘汰率高达80%。保险营销员一旦离职，公司和客户就都找不到他，给客户的印象就是保险公司的营销员是骗子，难以信任。四是在理赔时由于缺乏独立的公估机构，更是对双方都造成了不小的麻烦，引起保险市场的混乱。
3.如何树立保险企业的“诚信”品牌
长期存在的诚信问题，已严重影响到了我国保险业的健康发展。为此，要积极采取有效的多层次的信用监督与管理体系，才能解决我国保险业的诚信危机。
3.1政府立法约束。市场经济是以诚信为基础的竞争性经济，客观上要求保险业的发展也必须以诚信为基础。鉴于市场经济的负面影响，要完善立法制度，加强保险监督管理机制刻不容缓。法律要对诚信原则给予明确的规定和保护，对不守诚信的行为严厉打击。目前对保险企业失信行为只能依照《合同法)、(反不正当竞争法》、(保险法》等相关法规来处罚，力度不够，也不能很好地使受损失的企业及经营者得到赔偿和保护。因此建立健全信用体系，首先要把立法、司法和执法放在重要地位，这样才能形成硬约束，使得诚信原则有法可依、有法必依、执法必严、违法必究。
3.2社会道德教育。法律约束瞄准的是事后惩戒，道德教育强调的是事先预防。诚信意识是一个国家的宝贵资源，特别是在目前形势下，强化诚信意识更为重要。保险企业应以诚信为突破口，在依法治理的基础上强化道德教育，逐步建立起诚信社会、道德社会。对于保险企业来说，要树立诚信意识，要坚持以“诚信”为本的经营理念，制定相关制度，对自己的广大干部员工，进行教育培训等，定期进行相关方面的考核。对于保险消费者来说，更要通过新闻媒体、报刊杂志等形式来宣传诚信与保险的相互关系，从而让投保人自觉维护诚信原则。道德教育尽管形成的是软约束，但是这种投入所带来的长期效应却是稳定的、持续的。
3.3行业自律规范。市场经济条件下，信用体系发挥作用的结果必然是诚信者生存、失信者受到惩处。保险企业要想持续、健康的发展必须建立行业自律规范。保险公司之间竞争过程中，彼此不信任对方，有的甚至抵毁同行，这种恶性的竞争给人们保险不“保险”的感觉，严重损害了保险在消费者心中的地位。通过行业规范的建立和实施，使每一家保险公司能在健康的市场里，展开公平的竞争，从而共同促进我国保险公司的可持续发展。
3.4信息披露透明。从政府角度来说，要求颁布的法律法规必须透明，市场操作必须公开，监督管理必须公正，市场准入必须平等。从保险公司的角度来说，更要加强信息披露的透明度。保险企业应定期将财务核算资料、精算报告及其相关的重要业务管理资料和工作计划与总结资料上报有关部门，并按要求进行公告。这样可以通过对保险企业信息的研究，降低保险市场中的信息不对称，向投保人提供有效率的信息服务;同时可以提高保险企业的社会诚信度。
保险公司核心竞争力范文篇7
关键词:湘西民族地区;保险企业;竞争战略
中图分类号:F842文献标识码:A文章编号:1003-9031(2010)04-0058-04
一、湘西民族地区保险市场发展的环境概况
湘西土家族苗族自治州(以下简称自治州),位于湖南省西北部,下辖7县1市,土地面积15426平方公里,以山地为主,山、岗、丘、平原等多种地貌类型并存,属亚热带山地季风湿润气候区,具有夏季偏凉,无高温热害,冬季偏暖等特点,最明显的特征是适宜多种农作物的生长。截止2008年末,全州总人口273.93万(其中少数民族人口206.76万,占总人口的75.50%),比上年增加1.8万,人口增长率为7.53‰,人口密度为每平方公里178人,2006年至2008年人口平均增长率为7.28‰。
2006-2008年,自治州国内生产总值平均每年以27.46%的速度递增,2008年达到226.66亿元,比上年增长8.2%,人均实现国内生产总值9081元,增长21.97%。2008年全州固定资产投资131亿元,比上年增长28.4%,利用外资完成投资930万美元,比上年增长29%。城乡居民储蓄存款持续增长,全年城乡居民储蓄存款余额151.8亿元,比上年增加19.73亿元,增长率为14.94%。
二、湘西民族地区保险企业的经营现状
1.市场供给主体。截至2009年底,湘西自治州保险市场共有13家保险公司,其中8家财产保险公司、5家人寿保险公司,分别是:中国人民财产保险公司,中国人寿保险股份有限公司,中国平安财产保险公司、中国平安人寿保险股份有限公司,寿康人寿保险股份有限公司,新华人寿保险股份有限公司,中华联合财产保险股份有限公司、中国大地财产保险股份有限公司、中国太平洋财产保险股份有限公司、天安财产保险股份有限公司、都邦财产保险股份有限公司、安邦财产保险股份有限公司、中国太平洋人寿保险股份有限公司。
2.业务发展总体状况。从保费收入总量看,业务总量持续增长。自治州2006年保费收入为28800万元(其中产险9700万元,寿险15800万元),2007年保费收入为39200万元(其中产险14400万元,寿险21300万元),2008年保费收入为52200万元(其中产险14100万元,寿险31300万元),从2006-2008年保费平均增长率为40.63%,高于同期经济增长水平(见表1)。
3.市场份额。由于天安、大地、中华联合以及新华、泰康等保险公司的进入,保险市场份额有所改变。湘西自治州保险市场,尤其是寿险市场竞争尤为激烈,市场竞争呈现以人保、平安、太保等产险和国寿、平安、太保等寿险为主,其他公司为辅的格局。从2008年产险市场看,中国人民保险公司占75.06%,平安财产保险公司占12.55%,太平洋财产保险公司占4.18%,其他财产保险公司占8.21%;从寿险市场来看,中国人寿保险公司、平安人寿保险公司、太平洋人寿保险公司的市场份额分别为62.59%、12.85%、3.41%,其他人寿保险公司占21.15%。
4.保险深度和保险密度。保险总体水平低,湘西自治州经济的相对滞后,在一定程度上影响了总体保险水平的提高。2006年,湘西自治州保险深度和保险密度分别为1.94%和106.67元,2008年保险深度和保险密度分别达到2.30%和190.56元(见表2)。
三、湘西民族地区保险市场存在的主要问题
1.保险市场供给主体少,不利于培育良性市场。经过近几年保险公司积极开展保险宣传和销售活动,自治州居民的保险意识显著提高,但由于目前仅有13家保险公司在湘西民族地区开设有分支机构,保险供给主体较少,在投保时可选择范围就小,很大程度上影响了消费者的积极性,且不利于各保险公司树立竞争意识和忧患意识,不利于保险市场发育。
2.保险业务发展水平依然较低。2008年自治州保险密度为190.56元,而2006年底我国保险密度为106.67元,从保险深度来看,国际上发达国家大约为8%,发展中国家大约为4%,而2008年自治州的保险深度为2.30%。由此可见,自治州业务远不能满足社会需求,还需积极促进保险业发展。
3.险种单一,产品同构现象严重。目前各保险公司在自治州市场提供的险种共有几十种,近年来也相继开发出许多新险种,如投资连结保险、分红保险、万能保险,但真正受欢迎的只有四五种,保险公司的商品供给与实际需求存在差距,显得品种单一,功能不全,缺少配套,不能满足不同人群、不同阶层的保险需求。而且保险产品同构现象十分严重,各保险公司的险种结构相似,既无法体现自身优势,又导致“重复建设”和过度竞争。
4.保险市场经营方式、服务手段尚欠规范,保险公司缺乏同业意识。保险公司手续费常常成为变相的保险回扣、保险好处费,对无赔款优待的支付也成为拉业务的手段,提前、超规定和扩大范围的支付现象时有发生,会计、内控制度不够严密,管理层次多,机构设置不合理,展业方式简单,粗放经营,成本高,效率低,电子化管理程度不高,售后服务不健全。同时,各保险公司一般都从追求自身业务发展出发,对整个自治州保险市场需求的拉动和保险文化的培育所作的贡献却不多,缺乏同业意识。
5.业务迅速扩展与人才匮乏之间的矛盾日益突出。保险业的特殊经营方式产生了对展业、承保、投资、理赔等特殊人才的需求,但各种专业人才的培养是一个渐进、累积的过程。在近几年保险业的蓬勃发展时期,自治州各公司为了应付业务急剧发展的需要,以粗放式经营方式抢市场,不惜以牺牲质量为代价以换取业务量的增长。从业人员特别是营销人员多数没有经过正规培训。个别从业人员素质不高,缺乏职业道德,或缺少保险相关知识,存在误导保户投保现象,在社会上造成了不良影响,严重损坏了保险公司的声誉。
四、湘西自治州保险企业竞争战略的选择
竞争战略的选择既依赖于行业环境中决定企业相对竞争地位和赢利能力的成功因素和行业产品、需求等特征,也依赖于企业内部的资源。从企业因素考虑,为了实现建立和保持竞争优势的目的,竞争战略的选择本质上取决于企业创造竞争优势的能力和保持竞争优势的能力。[1]
(一)打造差异化战略
湘西自治州保险企业目前若致力于成本领先战略将很难有所作为,追求差异化才是企业理性的选择。差异化战略的核心是产品和服务的独特性。[2]
1.产品差异化。湘西地区保险企业向客户提供与众不同的保险产品,如企业根据消费者的需求开办“白内障手术”、“房屋装修”等险种。保险产品差异化要兼顾国内通用性和湘西地区保险市场的特殊性,开发和提供受市场欢迎的、适销对路的系列产品,开发和提供能涵盖老、中、青不同年龄、不同职业、不同收入阶层的寿险、健康和意外险。如针对我国社会保障体制的改革在商业性养老保险和健康保险上加强险种创新,设计和提供能够与之衔接并发挥重要作用的险种。
2.服务差异化。湘西地区保险企业以独特的方式向客户提供方便、快捷、高效的服务,提供优质特色服务,抓好全程服务,尤其是售后服务。如建立健全客户服务机构和体系;理赔案件的受理要提高时效;建立客户定期回访制度和按时提示缴费制度;对到期缴费发生困难的及时提示保费垫缴等多项服务;随着期缴业务逐渐的增大,要建立和完善银行转帐托收制度等,使期缴业务管理制度化、规范化、便捷化,进一步提高售后服务水平。
3.保险销售模式差异化。在保险销售过程中选择与其它保险公司不同的销售渠道和模式,如国外保险公司在大街上设零售机卖保险即是典型的保险销售模式差异化。湘西地区保险企业可以加大与保险中介机构(保险、保险经纪、保险公估)的合作,拓宽销售渠道;可以以网络营销、电话直销或信函销售等创新直销方式;可以与银行,邮政、运政等部门签订排他性协议或结成战略联盟,从而达到控制或垄断某些销售渠道的目的。
4.人才素质和技术差异化。保险公司在实施经营差异化的过程中,保险产品和服务的差异极容易被竞争对手模仿,但任何产品或服务的差异都是靠创新型人才实现的。保险公司要塑造人员素质差异,在文化素质、语言表达、礼仪形象上提高标准,坚决淘汰客户反映差、投诉率高的人员。要选拔和培养业绩突出、业务精湛、服务周到、无客户投诉,能代表公司形象的名牌营销人员,从而创出公司优良的营销队伍。另外,通过先进技术的差异化使设计出的保险产品品种、费率更贴近顾客的多样化和个性化需求,从而提高公司竞争优势。
5.品牌形象和文化差异化。湘西地区保险企业可通过卓越的品牌和建设优秀企业文化得到社会公众认可而形成差异化。首先要做好产品的包装,公司对其主打险种要命好名、用通俗易记的语言介绍其特点功能,通过电视、电台、报纸等,进行滚动式的,连续性宣传,或在人员相对集中,流动性大的场地进行现场宣传;其次进行公司理念的宣传,要深入地、生动形象地宣传公司的使命、经营理念、企业的价值和企业精神以及企业文化,宣传有代表性的优秀员工。塑造保险公司优秀的企业文化,不但要充分利用自己的员工队伍,还要充分利用大众媒体,特别是不能忽视千百万客户的口碑宣传。[3]
6.经营体制和运作机制的差异化。与其它地区同业竞争对手竞争通过经营体制和运作机制的不同来建立竞争优势,这是其他保险公司难以模仿的核心竞争力。民族地区保险企业应大胆借鉴国内外保险业的先进经验,按照国际惯例建立一套既能采纳多家股东意见,又能集中统一领导,还必须实行政企分离的全新企业领导体制,建立一套“干部能上能下,能进能出,工资能高能低”的管理机制。
湘西地区保险企业的差异化形成了多个层级:第一层级是产品差异化、服务差异化和销售模式差异化,通过向客户提供与众不同的保险产品,以独特的方式向客户提供方便、快捷、高效的服务,选择与竞争对手不同的销售渠道和模式形成差异化;第二层级是人才素质差异化以及由此而导致的技术差异化,即公司拥有超越竞争对手的高素质员工,创新型人才和进行险种,费率设计,营销流程的先进技术而形成的差异化,这较第一层级难于模仿;第三层级是承保能力差异化,这主要是由于资本实力、再保险安排能力差异起到了决定性作用;第四层级是品牌形象、文化和经营机制差异化,即公司通过卓越的品牌,优秀的企业文化以及良好的经营机制来建立竞争优势的差异化,这是其他公司难以模仿的核心竞争力。
(二)实施集中化战略
集中化战略的实施取决于公司的资源禀赋和各业务单元间的关联性,因此从实力上看,湘西地区保险企业在选择较广市场范围的同时,还可将一些精力和资源集中在有能力创造竞争优势的较狭窄目标市场上,比如说根据产品的关联度选择寿险,健康险或意外伤害险市场,或选择传统型或新型险(如投资连接险、分红险、万能险)市场;或根据消费者的收入特征选取目标市场。
湘西地区保险企业集中化战略可以是特定的险种、特定的顾客群或特定的区域内进行专一化运作,如选择县域经济较发达的县集中资源和精力进行经营。或者用特定的险种向特定的顾客群进行集中化运作,如选择保障、投资分红较高的万能险种向较高收入阶层的客户进行集中推销等。
五、湘西民族地区保险企业竞争战略实施措施
建立有效的战略组织结构
湘西地区保险业在适宜的组织结构设计上可选择职能制。由于保险差异化战略的组织结构设计特别强调适应性和创新能力,营销职能成为了最重要的职能,处于职能结构的中心部门。同时,在实施差异化战略时所面临的市场是动态的,因此,这种职能结构需要具备一定的柔性,即组织架构不再是机械式的,而是保持了一定弹性的有机式结构(见图1)。
2.拓宽保险分销渠道
一是新建团体直销渠道。湘西地区保险业为了提升其竞争优势,应新建团体直销渠道,通过低成本、高利润、规模型的团体保险的运营提高保险公司在民族地区保险市场中的竞争力。二是加大与保险中介机构的合作,拓宽销售渠道。保险公司可与银行、邮政、运政等部门或企业、政府机关、学校签订排他性协议或结成银寿联盟、邮寿联盟、运寿联盟,达到控制或垄断一种或几种中介销售渠道的目的,从而提高保险公司的市场竞争能力。[4]三是创新直销方式,拓宽直接营销渠道。保险企业在利用团体直销、加强与中介机构的合作拓宽销售渠道的同时,还可创新直接营销渠道,尝试以网络营销、电话直销和信函直销等方式扩大公司保险业务。
3.提升服务质量。湘西地区保险业可实现客户服务的人性化、个性化、现代化和专业化,从而提升服务质量。向人性化服务提升,充分体现以人为本的思想:一是保险公司可拓宽服务空间,实行无限时服务,公司可变当前的工作服务为无限时服务,以满足客户不定时的服务;二是针对客户保单查询不便的问题可公布热线电话查询,推出配套的业务查询系统;三是经常召开客户座谈会,请客户提出宝贵的意见,以及时改进保险公司的服务。
向个性化服务提升,满足不同客户的需要。保险公司可根据不同客户的特点,提供特色服务满足客户的各种要求,如为上门咨询、投诉和办理业务的客户提供幽雅的座谈室,对残疾人提供无障碍服务,学习哑语实现与聋哑人的沟通等。
向现代化服务提升,不断提高客户的科技含量:一是引进客户关系管理系统,建立完善的数字化客户档案、客户服务知识库,了解客户真实需求,向客户提供针对性强的产品;二是利用积累的客户信息和服务信息为客户提供如电子邮件、自动传真、语音电话、短消息播送天气预报等现代通信手段服务,提供如缴费通知、新险种推介、节日问候等自动的服务项目。
向专业化服务提升,不断提高服务效率:一是保险公司可配备专业化人才,提高承保的效率,通过核保制度、集中核保等办法尽快缩短核保和出单的时间,确保在短时间内让客户拿到保单;二是可利用双向追究制加强理赔速度;三是保险公司可利用自己的资源优势扩大为客户提供保险责任以外的专业化附加服务,如风险咨询、风险管理、防灾防损等。
4.重视人才储备和培养。一是大力引进各个门类优秀年轻人才,通过招收本科以上的应届毕业生,社会招聘等途径,吸引一大批知识型、年轻化的人才充实到各级管理、技术岗位;二是加大年轻干部的选拔力度,结合竞争上岗、公开选拔等制度,把一批优秀的年轻人才充实到各级部门领导岗位,实现公司管理队伍的知识化、年轻化、专业化;三是建立和完善教育培训体系,用高质量的培训留住人才、吸引人才,打造差异化的核心竞争力。
5.维护公司信誉。湘西地区保险业提高其在民族地区保险市场中的竞争地位,需继续维护公司信誉,努力锻造最诚信行业、公司。一是以道德教育为载体,引导员工树立正确的保险义利观。保险公司要大力倡导诚信观念,加强诚信教育,提高保险从业人员的职业道德水平。还要引导保险从业者树立正确的保险义利观,把诚信放在第一,把客户利益、全局利益放在第一位。二是加快信誉维护制度建设,制定公司服务标准。要制定并遵守规范的业务程序管理,推行保单通俗化和标准化,统一保险合同的内容和格式;完善产品信息披露,帮助消费者了解各种保险产品的特点,以便保户根据自身需求选择适当的保险产品;规范个人人行为,实行挂牌展业;防止出现只重视保费收入,忽视售后服务的不良倾向;制定理赔程序和时限,努力从制度上来保证公司信誉的维护。三是规范保险展业行为,加强从业人员自律管理。在销售方面,保险人既要对公司诚信,又要对客户诚信;在核保方面,公司核保人员应客观评价风险,公正对待有关利益各方;在客户服务方面,客户服务人员要严格遵守操作规程,主动、快捷完成服务,在可允许的范围内尽量满足客户需求;在核赔方面,核赔人员应及时迅速、准确查证,客观、公正地处理理赔,保证投保人和公司双方的利益都不受到损害,提高理赔效率。
6.加强企业文化建设。一是弘扬民族地区保险公司企业文化价值观和精神,培育健康向上的文化氛围。为使企业价值观和精神得到员工、社会认可,成为推进公司发展的内在动力,管理层要身先士卒用人格的魅力诠释公司的企业精神,为员工做表率;通过向员工庄重发放《企业文化手册》,强化员工企业文化意识、市场意识、竞争意识,结合每年度的先进评选工作,通过弘扬员工中体现企业价值观和精神的典型事例,使员工从身边的先进中吸取上进的养料,接受企业价值观的洗礼。
二是塑造公司和员工的“双重”形象,优化企业发展环境。加大CI形象设计和应用力度,塑造员工形象,引导员工形象意识,对员工开展社会公德、职业道德和家庭美德的“三德”教育,引导员工把个人发展融入企业发展之中,在注重员工外部包装的同时,提升员工有文化底蕴内在美形象。
三是坚持文化阵地建设,发挥载体作用。通过书籍、期刊、报纸、内部刊物等载体宣传理念使文化载体成为一线营销员展业的得力工具,公司还可利用内部网站开设的各种专题网页、栏目和报纸电子版,让广大员工掌握和分享信息,开阔眼界,提高知识水平。
四是培训企业文化骨干,推动企业文化传播。可通过各类典礼仪式增强员工对公司企业文化的认同感;通过树立楷模、表彰先进展现公司的风采;还可通过报纸、广播、电视、网络等媒体参与社会公益活动为企业创造文化品牌。
参考文献:
[1]韩延伟.市场营销中的竞争战略[J].中国管理科学,2000(8).
[2]李浩,戴大双.企业竞争战略与技术创新战略的整合[J].科学学与科学技术管理,2002(6).
保险公司核心竞争力范文
关键词：保险业；竞争力；上市力度；创新
结合我国保险业的实际发展趋势不难看出，在长期制约我国保险行业发展的众多因素中，竞争力不强是其主导因素，而在引发这一现象的过程中，与我国先前实施的计划经济及我国的经济基础有着直接联系。与西方国家相比，保险业在我国的发展历程较为曲折，直到最近十几年，在国家政策的扶持下才有所改观。随着我国加入世贸组织，国内保险公司除了面对同行激烈的竞争外，还要面临着国外保险公司的竞争，而要想从根本上保证自身公司的经济效益，其核心在于提高保险公司的竞争力。
一.加快保险公司上市力度，解决其资本金不足的问题
在保险公司日常经营管理中，资本金不足这一问题已经成为影响保险公司发展的核心所在。而实现保险公司上市，最大的优势在于能够扩宽保险公司的资本金融渠道，使其在原有资本的基础上，充分利用资本市场的优势来筹集资金，在提高自身承保能力、偿付能力的同时，还能提高公司在消费者心中的地位，从而提高自身的市场竞争力。与此同时，通过上市，还能对保险公司的日常经营活动进行规范，强化行业监管与外部监督，确保保险公司能够安全、稳定的运行。然而保险公司在实现上市的过程中，需要处理好以下几个问题：首先，所有者缺位问题。保险公司在实现上市时，必须打破传统的公司管理制度，形成由董事会向股东大会负责、董事长向董事会负责及总经理向董事长负责的管理机制；其次，完善保险负债评估这一问题；再次，处理好公司不良资产及非公司资产这一问题。针对公司的不良资产，除了要彻底清查外，还应在条件允许的前提下进行剥离；而针对那些没有价值的原有资产，需要工作人员在账面进行剥离，避免资产虚增的现象出现；最后，建立保险企业市场退出机制，以及危机处理机构及其配套机制，以便在危机发生时，能迅速采取措施进行挽救和治理；此外应建立市场退出后的保障机制。对于保险企业的市场退出不能完全依靠市场的力量，还需要借助官方监管者的力量。在具体操作上，可由保监会作为保险管理人，各保险公司按规定提存保险保障基金作为援助资金，实行公开兑标的方式，使多家公司参与竞争并找到最优转移方向。
二.强化保险创新
在当前的市场竞争中，创新是一个行业提高竞争力的必经途径。在保险行业中，其创新之处除了险种与服务外，还应结合着时代的发型需求，通过开设网络保险、加强与银行业合作以及开展保险延伸服务等方式来提高保险公司的业务量与知名度。通过新的方式与服务，在吸引不同层次客户的同时，还能有效的提高整个保险业得整体服务水平。需要注意的是，强化保险创新的实质在于提高保险公司的经济效益，而保险延伸服务的本质也应围绕着保险公司的经济效益进行设置，只有这样才能使其在日常运作中，能够从根本上实现保险公司跨行业的多样化经营，确保公司闲置资金得到有效运用的同时，提高保险公司的市场竞争力。
三.扩大保险资金运用渠道
在扩大保险资金运用渠道商，股票市场无疑是最好的选择。但基于股票市场自身存在的风险性，多数人对保险资金进入股票市场仍保持着隔岸观火的态度；甚至一些人针对保险资金进入股票市场这一现象，担心股票价格波动大、上市公司质量不佳、市场运作不规范等疑虑，从而对保险资金进入股市持反对态度。随着我国经济市场的不断发展，经济制度也在原有的基础上得到了大幅度完善，针对保险资金进入股票市场，若仅仅因为上述理由而束缚保险资金的运用，显然是对保险公司市场竞争力的遏制。当然，若不顾市场经济的实际发展状况，盲目的将资金投入到股票市场也是不理智的行为，这就需要保险公司的管理人员在做出决定前，能够做好相应的准备工作，在保证资金使用安全性、流动性、收益性的基础上，找出适合我国保险资金入市的途径，为保险资金的流动及今后的回收做好铺垫；与此同时，政府部门还应结合着我国金融市场的发展状况，加大保险资金投资证券市场的宏观监管与控制，尤其在保险资金入市的动作形式与比例上，除了强化风险控制外，还应结合着
场经济的实际变动趋势，对保险公司资产投资组合进行及时调整。
四.完善保险监督
在当前我国保险市场的发展中，完善保险监督，在提高保险公司服务质量的同时，还能最大限度的满足消费者的服务需求，这在提高保险业竞争力上有着极其重要的作用。在其实际完善中，可以从以下两个方面进行：首先，结合着我国保险行业的实际发展状况建立起良好的保险市场进入机制，通过这一机制来打破我国当前保险行业垄断竞争的局面，而保监会也应对中小型专业保险公司放低入市门槛，同时加快中资保险公司的审批速度，将我国的保险市场营造成多种组织形式构成的市场主体。其次，在原有的基础上，对我国保险保障资金建立机制进行完善。如结合着寿险与财险的本质，设立寿险保障基金与财险保障基金；同时由专业的独立法人对保障基金进行管理运作，承担起一定的法律职责并在保险公司破产时，为其提供相应的资金援助，确保在法律允许的范围内确保保险公司的保障基金的顺利运作。
总结：
综上所述，随着市场经济的迅速发展，保险公司要想从根本上提高自身的竞争力，除了以上几点外，还应加强人才的培养，这就要求保险公司的负责人能够从根本上认识到人才的重要性，加大与高校间的合作，为公司挖掘出更多的人才。在提高保险公司市场竞争力的同时，还能为其今后的发展奠定坚实的基础。
参考文献：
[1]宋欣淑.加强保险业人才培养和管理，提升保险业竞争力[j].湖南医科大学学报（社会科学版），2008（07）.
[2]刘松平，周建明.影响保险业市场竞争力的因素分析[j].时代经贸，2010（17）.
保险公司核心竞争力范文篇9
关键词：保险企业；人力资源；策略
知识经济时代的到来，以人为本的理念已经逐步成为学术界和企业界的共识，越来越多的企业认识到人才是企业发展最为重要的资源，而企业能否成功地对员工实施激励机制，充分发挥员工积极性、主动性和创造性，充分挖掘员工的潜能，直接决定其在未来市场中的竞争地位。
一、加强和改进人力资源管理的重要性和紧迫性
1.加强和改进人力资源管理是适应市场竞争的必然选择
上世纪90年代，美国经济学家舒尔茨就在《人力资本投资》一书中指出，劳动者掌握的具有经济价值的知识和技能，是形成技术先进国家生产优势的重要原因，人力资本将演变成为生产要素中最为活跃、最具创造力和最有价值的要素，成为未来经济持续增长的核心资源。保险公司作为知识、技术、智力密集型企业，人才对推动企业发展和业务、技术、管理、制度创新等各方面的作用尤为重要，是在未来激烈的同业竞争中能否取胜的决定性因素。尤其是随着国外和国内股份制保险企业进入保险行业，不断加大投资力度和加快区域布局，而管理和业务人才主要来自于在市场、客户、人才等方面具有领先优势的国有保险企业，在我国保险人才整体匮乏的情况下，对人才的争夺就可想而知了。企业能否适应新的保险人才竞争形势，将成为其在市场竞争中胜败的关键因素。
2.管理变革是创新人力资源管理的客观要求和现实需要
随着信息技术手段的发展、人才结构的更新、就业观念的变化，传统的人力资源管理受到一定的冲击。主要表现为：一是管理趋向于柔性化。越来越多的80、90后员工步入社会，员工的自我意识和创新意识越来越强，传统的行政命令式的管理方式越来越难以为继，企业和员工的关系相互依存度更高。二是随着组织结构逐步扁平化，管理层次减少和管理幅度的增加，员工发挥才能的空间更大，直接面对和解决问题的机会更多。同时，对员工的专业技能、管理能力等提出更高的要求。客观上要求人力资源管理要更多研究员工的内在需求、价值取向和心理意愿，提供更多人力资源培训和开发渠道，创新管理，实现从传统人事制度到现代人力资源管理的真正转变。
3.加强和改进人力资源管理是完善现代企业制度的重要途径
通过股份制改造，公司管理和经营机制发生了深刻变革和重大创新，现代企业制度初步建立。但是，制度的落实离不开人才的支持，尤其是懂得现代企业制度组织和运营的人才保障。保险公司现实的行业特点、产权结构、经营规模需要通晓管理理论和保险实务的中高端人才，也需要大批拥有专业技能的基础人才。如何进一步优化公司人力资源配置，建立有效的选人用人机制，破解国有企业“能进不能出”、“能上不能下”等管理难题和现实困境，是改进和完善人力资源管理的难重点和难点，也是建立和落实现代企业制度的重要内容。
二、当前人力资源管理面临的主要问题
1.管理理念缺位。主要表现为：一是重视程度不够，部分负责经营管理者对人力资本的本质认识不足，对人力资源管理方法了解甚少，未能把人的发展与企业的发展相结合、相统一，限制人力资源管理作用的发挥。二是人力资源管理队伍素质参差不齐，国有控股保险公司从事人力资源管理的人员大都未经过系统的专业训练，存在知识结构缺陷，对人力资源管理工作推动力度不够、引导不足。
2.队伍结构性矛盾突出。目前国有控股保险公司人才主要来自于内部培养，人才引进机制相对滞后。在公司经营管理过程中，优秀的高层次管理人员、技术人员和市场营销人员十分短缺，反之，无法适应新形势的低层次员工大量存在，人才短缺与人员“富余”的现象并存，人力资源的结构性矛盾突出。员工淘汰机制不能市场化，减员分流渠道不畅，影响人力资源的优化配置，致使劳动生产率低下。企业与员工之间形成不对称的淘汰，人才总体结枯的调整无法迅速进入市场调节的良性循环。
3.开发成效有待进一步提升。员工培训方式单一，大多只侧重于短期在岗培训，缺乏高质量的培训教材和高素质的授课人员，培训质量很难保证。培训内容绝大部分都是“现用现学”的业务培训，忽视了对员工在思维方式、经营理念、价值观、人生观和职业操守方面的教育和知识灌输。老员工的知识需要调整、更新，新员工的业务技能需要积累、提升，熟悉保险与资本市场运作的高级管理人才需要大力培养，员工培训的任务十分繁重。同时，忽视员工职业生涯规划，员工进入公司后基本按照专业条线发展，对其他岗位缺少了解，仅有少数优秀员工可获轮岗机会，职业牵引作用不明显，制约了人力资源潜能的发挥，也较难实现员工和岗位的真正匹配。
4.员工绩效考评导向模糊。传统的人事考核侧重于从德能勤绩四个方面对员工进行考察，主要是沿袭国家干部考核的做法。对中后台员工的考评缺乏量化指标，业绩考核指标权重和具体分值的含义比较模糊，在操作上主要受直接上级决定。随着制度的深入，制度中的某些弊端开始显现，考核已部分丧失其本有功能，或一团和气，或由直接上级主观决定，对优秀员工的缺乏激励，已成为制约国有保险公司人力资源管理水平提升的瓶颈之一。
5.收入分配不公加剧了矛盾。国有保险公司的收入分配仍以国家的工资总额计划管理为基础，薪酬水平在与外资保险公司和其他股份制保险公司的人才争夺中缺乏优势。员工的利益风险与岗位责权不对称，责权利不统一，奖惩不对称，“干多干少一个样”的现象仍然存在。分支机构追求经营效益的动力不够强，单位与个人之间没有建立内在一致的驱动关系，两者一定程度上存在脱节现象。受计划经济条件下用工制度的限制，国有保险公司员工“能进不能出”的问题一直无法解决，“冗员”的出口渠道不畅。相反，当优秀员工提出辞职时，又缺乏有效的措施加以挽留，人才流失现象严重。保险行业是人才稀缺的行业之一，如何建立有效的激励约束机制，积极参与人才竞争，已经成为国有控股保险公司刻不容缓的任务。
三、加强和改进人力资源管理对策建议
1.多途径加强员工队伍建设
（1）重点抓好领导团队。优秀领导者对公司的发展至关重要。保险公司的领导者需要在企业经营环境不确定的条件下发挥领导决策作用，需要引导企业依法经营，提供具有竞争力的优质服务，完善高效的经营机制，同时有效地运用人力资源管理方面都发挥着举足轻重的作用。要发挥国有企业的优势和特长，抓好四好班子建设，选好掌舵者和领路人。
（2）用先进文化凝心聚力。保险公司要建立具有人性化、科学化的激励机制，既考虑人才的物质需求，又考虑人才的精神需求，创造一个尊重员工的环境，对员工实行非强制性的激励和约束。国有控股保险公司要发扬民主精神，保持管理层与员工之间的经常交流，管理层能够认真听取员工意见，满足员工自我实现的欲望，使员工体会到自己参与创造企业的价值，从而更充分的发挥主观能动性和创造性。
（3）建章立制提升员工业务素质。在新的形势下，培训不仅仅是为了使员工适应工作的需要，而且是帮助员工提升自我价值的一种渠道，是公司人力资源开发和管理的一个重要组成部分。应加强对新员工的培训，开发、培训和使用他们的潜力。同时，要以高等院校为依托，培养所需的保险事业人才。
（4）有效激发热情发挥才智。应当建立激励、开发、培养员工的主动性和创造性的人力资源管理模式，建立一整套完整的激励约束机制。扩大激励竞争的用人机制，建立科学的激励、考核机制，做好人才挽留工作，以公司自身的影响力吸引人才，用好人才。
2.完善激励与约束机制
（1）竞争激励。竞争是激励的重要手段。竞争机制会使员工处于激发的状态之中，让人产生一种紧迫感和激励感，强化员工永不满足，促使人才整体素质不断提高。首先在用人制度上应进一步加强管理岗位聘任制和聘期制管理，根据企业发展的需要，真正实现以市场为基础配置人力资源。通过规范的契约形式，明确双方的权利义务，规范双方的行为，促进由固定用人向合同用人、由身份管理向岗位管理转变。其次在选拔任用制度上将竞聘上岗作为人才使用的常规手段，将“公开、平等、竞争、择优”的竞争机制引入到管理人员选拔任用、员工的岗位变换工作之中。重点在领导、管理人员的选拔任用上推行竞聘上岗，一方面激活管理人员队伍，使在岗人员既有被淘汰的压力，更有提高素质、努力工作的动力，激发他们的奋发进取精神；另一方面为更多更优秀的人才走上领导、管理岗位提供了可能，拓宽选人用人视野，发现和掌握一批素质较高、潜力较大，有培养前途的年轻后备管理人员。
（2）考核激励。考核的有效性直接关系到考核的质量，最大限度地激发管理者的主观能动性是考核的关键。一是要设定科学的考核标准。从工作实际出发，设置考核项目和考核指标，明确考核内容和考核程序，以工作实绩为重点的考核评价体系。在方式上，实施分类量化考核，区别对象，实施不同的考核办法，以分类量化考核的方式考核业绩，以多方评价的方式考核综合素质。在时效上，尽量缩短考核周期，实施动态考核，提高时效性。二是要认真组织实施。实施阶段要充分准备，精确操作，深入分析，保证结果的准确性，为领导和管理人员岗位调整提供客观、公正的依据。三是要实施有效激励。将考核结果作为激励管理者的重要依据。实施物质激励和精神激励，同时要体现考核的严肃性和公正性，发挥考核在管理人员甄别、选拔和调整中的作用，增强对管理者的激励力度。
（3）薪酬激励。应进一步强化市场化的用人机制，认真研究市场化的薪酬制度。确定合理薪酬是激励员工必不可少的手段，必须建立起一种把员工同企业发展前景紧密联系在一起的共担风险、共享收益的新型分配机制。保险公司要想留住人才，就必须加大对内部分配制度的改革力度，提高企业薪酬政策上的外部竞争力。在企业内对各个层级要实行差异化激励政策，根据员工的岗位、贡献和绩效确定不同的薪酬待遇，员工薪金要与超额利润贡献、业绩增长、风险收益、市场满意度等考核指标挂钩，适当拉大收入差距。应努力探索附属于人力资源的管理要素、技术要素参与企业收益分配的途径和手段，使之系统化、制度化。
参考文献：
[1]郭芬李颖：经济全球化下中国保险业人力资源的开发与管理[J].理论探讨，2002（5）.
保险公司核心竞争力范文篇10
长期以来，我国对保险费率一直实行严格的监管，这表现为主要险种的基本保险条款和保险费率由保险监管部门制订，对其他险种的保险条款和保险费率实施严格的事先批准型监管。这不仅与国际保险市场保险监管日益放松的趋势不相适应，更为重要的是它限制了保险公司经营的灵活性，导致保险公司缺乏市场观念，阻碍了保险公司竞争力的培育。在我国已经加入WTO，面临实力雄厚的外资保险公司有力挑战的今天，加快费率市场化步伐，培育中资保险公司的竞争力显得尤为迫切。
一、严格的费率监管对保险公司竞争力的限制
严格的费率监管使保险公司不能根据市场供求的变化及时调整保险费率，层层报批手续繁琐，时滞较长，使得保险资源不能通过市场手段达到有效配置，导致了保险产业结构不合理，产品结构过分单一，以及产品创新激励机制匮乏等。严格的费率监管助长了保险公司对监管机关严重的依赖思想，不去花大力气进行市场调研，不去针对投保人的不同需求和新的市场商机不断设计开发新产品，一味向监管机关要政策，打“价格战”，忽视了服务、人才、信息等重要方面，既无改革的内在动力，也缺乏外部压力。
在严格的费率监管下，由于考虑到测算偏差、调整时滞以及一些不可预测的风险状况，制定的费率往往偏高。致使多数保险公司都没有成本和效益观念，不致力于提高经营管理技术和服务水平，打造核心竞争优势，始终在粗放式经营上徘徊不前。
二、合理的保险费率所应具备的市场功能
合理的保险费率应该集合市场上所有有效信息，保险供求双方会根据保险费率所传递的信息及时调整自己的行为，从而引导保险资源在保险产业与非保险业之间以及各险种、地区间有效地配置。
合理的保险费率必然是对不同风险程度的保险标的而收取的不同费率，从而激励被保险人加强防灾防损，努力降低其风险程度，为赢取低费率创造有利条件。
合理的保险费率能保证市场参与者为不诚实守信付出一定的代价，在市场竞争中所形成的市场保险费率具有市场约束力，擅自提高费率会使其丧失市场。同样，合理的保险费率进行了风险细分，对应着特定的承保责任，能在一定程度上约束保险市场上的逆选择和道德风险行为。
三、加快保险费率市场化步伐的必要性
（一）外部环境压力世界一体化，全球化、自由化趋势日渐增强，放松金融保险管制已成为各国通行作法，各国保险监管部门普遍放松了保险监管，通过让市场最大限度地发挥作用来实现自由竞争和保险产品创新。
我国已加入WTO，按国际保险惯例运作、与国际接轨是我们应尽的义务和当前迫切需要解决的问题。随着我国保险市场上外资保险公司的增多，可以预见外资保险公司会以减少贸易障碍，实行逐步自由化为借口，要求保险监管部门取消费率管制，实现费率市场化。而且外资保险公司实力雄厚、技术先进，它们具有丰富的市场竞争经验，会在费率竞争中处于主导地位。因而利用有限的市场保护期，放松费率监管，尽快增强中资保险公司的适应能力，增强其市场观念和服务、成本意识，是当前迫切需要解决的问题。
我国主义市场经济体制改革成果显著，各要素市场都已实现市场化，客观上要求保险产业与其他产业之间资源的合理配置和流动。
银行利率市场化已迈出坚实的步伐，保险公司习以为常的费率参照数——银行利率基准丧失。不得不根据对市场利率走势的预期及时调整预定利率水平，缩短变动时滞。否则就会难以适应不断变化的市场利率，使保险公司利差损增大，财务的不稳定性增加。
（二）内部环境压力近年来我国保险市场竞争主体不断增多，多元化格局初步形成，保险市场和保险中介市场逐步完善，竞争日趋激烈。特别是随着我国保险业的不断开放，潜力巨大的我国保险市场必将吸引更多的市场主体，其间的竞争也必将更加激烈。根据供求，在需求基本不变的情况下，保险供给能力的大幅增长必将引起保险费率水平的下降。竞争的压力、利润的驱动必将使严格的费率监管形同虚设。
保险业深化体制改革到了攻坚阶段，需要借助市场的力量实现产业升级和结构调整，培育中资保险公司的竞争力。当前必须实行费率市场化，借助市场化的力量，通过激烈的市场竞争和优胜劣汰培育理性的保险市场。
四、发挥保险行业协会在费率市场化过程中的重要作用
保险行业协会是联系保险监管机关、保险公司、保险市场的纽带，费率市场化后在引导保险公司走向市场方面发挥着重要作用，保险行业协会可以为费率制定提供专业咨询和技术指导，提高费率厘订的性，降低其成本，此外它还对不正当费率竞争起着一定约束作用。因而保险行业协会在费率市场化过程中起着不可替代的重要作用。
根据国内外保险市场的实际做法，保险费率可分为3种，即法定保险费率、协会保险费率、市场保险费率。法定保险费率由各国保险监管部门按照本国法规制定，如汽车第三者强制责任保险。协会保险费率是由保险行业协会依据行业内部管理要求和业务性质自行确定的，反映了行业内部对市场供求关系的调整。在国外，协会保险费率相当流行。日本从1879年开始涉足近代损害保险，在1948年成立了相当于行业费率厘定小组的“算定会”制定行业费率，这一做法沿用至今。1998年，尽管不再执行行业费率，但“算定会”仍然提供保险费率供各保险公司。保险业的市场化改革由台湾保险事业发展中心和行业协会负责实施，从1992年开始到现在已经进行了3次，预计到2010年才能基本完成，实现条款和费率的全面开放。新加坡、美国等保险较发达国家的实例表明，实行行业统一费率是市场化过程中不可逾越的阶段。，我国全国性和地区性的保险行业协会都已成立，应该发挥其重要作用，将费率厘订权下放给行业协会。以早日改变保险市场上法定保险费率占主导地位，市场保险费率居从属地位的局面，保障保险费率市场化的顺利进行。
五、努力为实施费率市场化、培育中资保险公司的竞争力创造各种条件
费率市场化的实施有利于中资保险公司增强市场观念，成本、效益意识，有利于其核心竞争优势的培育，但费率市场化并不是也不可能一蹴而就，必须分步骤、分阶段实施。不过加快费率市场化的步伐终归是大势所趋，现阶段我们的策略不是坐而等待市场时机的成熟，而是要调动各方面的积极性，努力为费率市场化，为增强中资保险公司的竞争力创造各种条件。
（一）进一步完善市场主体行为理性化所依赖的环境西方比较完善的市场体系中，无论是政府还是各层面都努力使市场主体做出理性行为选择的环境不会被扭曲，包括政策、环境等。就我国而言，在当前一方面是要强化保险公司自我约束机制，增强其成本、效益观念和风险意识，特别是要改变以保费收入、市场占有率为主要考核、评比指标的做法，杜绝恶性价格竞争，以效益观念引导公司行为的自律；另一方面是要按WTO“国民待遇”的原则，实现中资和外资保险公司竞争环境的一致性，主要表现为尽快改变涉外财产保险与国内财产保险条款费率的双轨制，统一中外资保险公司的税赋，杜绝恶性价格竞争的思想源头；再者是要加快国有保险公司股份制改造的步伐，加强其产权约束，从制度环境上保障市场主体行为的理性化；最后是要完善保险监管的法律法规，加强对保险公司资产负债的管理，重视对“应收保费”科目的监管，建立健全经营绩效的考核、评估制度、违规处罚制度和市场退出制度等，以完善保险市场竞争的法律环境。
（二）加强新产品开发，不断提高保险服务质量费率的市场化必然要与条款的市场化同步进行，险种差异小，替代程度高只能更进一步加剧费率的恶性竞争。我国险种数量少，结构统一，条款雷同，产品创新激励机制匮乏，已不适应市场需求和市场化改革的需要，迫切需要保险公司以客户需求为核心，制定适应市场细分、富有前瞻性的产品开发战略，整合产品开发体系。在当前，一是要大力开发个人保险产品，满足多样化、个性化的保险需求；二是要大力开发和推广各种职业责任保险和信用保证保险新产品；三是要将新产品的开发和个人理财结合起来，开发理财型保险产品。此外，提升保险市场竞争的层次，以优质服务吸引和留住客户是取得市场竞争优势的必然选择，因而保险公司要根据本公司的战略、文化需求、市场定位等确定差异化的保险服务策略。
（三）尽快建立起一套高效、完善、可行的市场化费率定价和管理机制一是要加强对统计数据的收集和，统一保险公司内部和公司间的业务统计口经，建立健全费率统计指标体系，使之既能反映各种费率的现时情况，又能反映其变化情况，而且在范围上能覆盖全部险种的费率。二是要加强对保险费率变动趋势的预测。包括费率变动方向、费率变动水平、费率变动周期预测等，通过对经营周期、费率周期的分析以及对未来经营条件变化的认识，运用数理统计和计量经济学的、先进技术手段对其进行科学预测，重视分析费率变动对保险公司市场价值及资本净值的。三是要明确费率厘订的目标，即要保证保险人在进行保险业务竞争的同时能够获取合理的经营利润，能及时反映市场变化，促进损失控制、应付偶发事件以及简洁明了，易于实施。四是要明确保险公司内部费率厘订的权限，适当扩大省级分公司厘订费率的权力。总公司可根据其资产负债合理的战略目标，制定全系统实行的基准费率，然后根据各分公司的经营管理水平、地区经济、风险状况、竞争程度的不同给予其不同的浮动权限，同时也要建立一套保险费率执行的反馈体系，以便及时、全面掌握市场供求状况。五是要加快产险和再保险精算体系的建设，培养高素质的费率风险管理队伍，建立精算师报告制度。
（四）转变监管方式，加强对保险公司偿付能力的监管保险监管的方式应尽快由当前的市场行为和偿付能力监管并重的模式转变到以偿付能力监管为核心的监管方式上来，准确、动态地反映保险公司的财务状况，及时防范和化解保险市场风险。首先要建立对保险公司资产负债的评估制度，正确评估保险公司的资产、负债匹配状况；其次要建立偿付能力行动标准和行动方法，如资本金的要求，保证金、各项责任准备金的提存，最低偿付能力的确定以及再保险等；最后是严格执法，将偿付能力达不到标准的保险公司清除出市场或进行资产重组。
（五）进行最大程度的市场信息披露目前，大部分国家的监管部门认为，向社会公开保险公司的信息不仅能帮助投保人正确选择保险公司以转嫁风险，还有利于通过社会的力量强化对保险公司的监督，有利于保险公司加强自律。这就要求监管机关不仅要披露有关保险产品和定价的信息，还要披露公司的财务状况和偿付能力信息；不仅要扩大信息披露的内容和范围，还要扩大信息披露的公布渠道。此外，还要注重对保险投诉的监管，将保险公司置于广泛的社会监督之下。
（六）大力发展保险经纪市场，降低保险交易的成本保险经纪人作为中介机构，具有较深的专业知识，在信息搜集和分析方面具有专业化优势。它是联系保险公司和客户之间的桥梁，能降低交易双方的相互寻找成本，减少由于信息不对称所造成的不必要经济损失。在费率市场化后，保险经纪人能站在投保人的立场上为其设计条款费率，助其选择保险公司，弥补了投保人这方面的劣势。因而要不断增加保险经纪市场主体，为其发展提供政策、法律上的支持。
（七）建立健全保险公司自身的风险控制系统为适应费率的市场化，风险的控制应该贯穿保险业务的各个环节，包括承保、核保、防灾防损、理赔、资金运用等环节费率风险的识别和衡量，以效益为中心不断提高风险管理技术水平，建立健全风险预警系统。在当前各个环节人员素质参差不齐，技能高低不一，对费率风险的把握和控制极具主观性的条件下，可考虑首先建立起一整套可操作的、量化的各环节费率风险控制流程和标准。并要求相关人员严格按制度、标准执行，防止其随意和盲目性。待相关人员素质提高、经验积累丰富、历史统计数据收集完善后，再适当放松制度控制。
保险公司核心竞争力范文篇11
关键词：证券公司；核心竞争力；问题；对策
核心竞争力问题是加入wto后我国企业界的热门话题，如何培育和增强证券公司的核心竞争力以应对未来竞争的需要是当前国内证券业界苦苦探索的问题。据中国证券业协会完成的2004年度证券公司会员经营业绩排名显示，受市场行情及会计政策变更的影响，2004年度114家参加排名的证券公司实现营业收入169.44亿元，利润总额为-103.64亿，扣减资产减值损失后利润总额为-149.93亿，全行业处于亏损状态。因此提升我国证券公司的竞争力对促进证券公司的发展具有重要的意义。本文立足于国内证券公司竞争和发展的实际需要，从目前核心竞争力存在的主要问题出发，探索培育和增强我国证券公司核心竞争力培育的有效途径。
1目前我国证券公司核心竞争力存在的主要问题
(1)我国证券公司生长的市场环境造成了其核心竞争力不是市场竞争积累的结果，而是其拥有的政府资源。我国证券市场是典型的计划管制下的“市场”，无论是行业准入还是各证券公司的市场边界都是由行政力量决定。在此情况下，证券公司的核心竞争力就是其拥有的政府资源，即公司背景以及和与政府、银行甚至与“官”的关系。只要拥有强大的政府背景和讨价还价能力，就能获得更多的业务机会，形成优于他人的竞争优势。
(2)缺乏核心竞争力的生成机制。由于市场和制度不完善，经营过程中制度风险较高，我国证券公司行为短期化倾向十分明显，由此带来的是证券公司经营理念缺乏、经营机制不良、业绩不稳，人员流动过于频繁，长期导向的企业文化难以形成。由于缺乏制度、理念和文化支撑力量，难以积聚和留住高素质专业人才，致使国内证券公司的发展和核心竞争力的形成缺少原生力量，难以形成良好的可持续发展局面，国内证券公司“洗牌”十分频繁就是很好的说明，再加上资本市场不完善，我国证券公司缺乏核心竞争力的生成机制。
(3)业务创新能力不足，没有形成优于其他证券公司的核心竞争优势。西方投资银行所从事的业务范围除传统的证券包销与自营交易以及经纪业务之外，还在全球范围内积极开展企业兼并收购、资产委托管理、投资咨询、基金管理、以及资金借贷等广义的投资银行业务。在拓展业务范围的同时，国外投资银行对金融衍生工具的创新和运用日益广泛。目前我国绝大多数券商所从事的业务比较单一，仅限于一级市场上的上市推荐与承销和二级市场上的经纪与自营，对于项目融资、企业理财、财务顾问等业务的开展十分有限，对金融衍生工具的创新和运用还没有深入涉及。同时，我国证券公司不论规模大小和历史长短，产品、业务结构和赢利模式基本相同。国内证券公司也可分为几个层次，但通常只有大、中、小的区别，也就是资本金的多与少。从业务上讲，国内大型证券公司并没有形成优于其他证券公司的核心竞争优势。
(4)风险意识淡薄，风险管理能力不高。证券业是高风险行业，证券公司的经营管理比一般行业更具挑战性，依靠高素质的专业人才及其对风险的有效控制和防范是证券公司生存所需要的基本能力。我国证券公司缺乏健全的风险防范机制，资产流动性的风险远大于西方投资银行。虽然我国证券公司的资本充足率比较高，但资产的流动性却远远低于西方投资银行。市场和制度的不完善严重扭曲了国内券商的行为，证券公司把大量的精力花在各种公关活动上，不需要也没有动力去积聚专业人才、深化内部管理、创新业务等，以致国内证券公司普遍存在经营理念缺乏、经营方式粗放、赢利模式单一、内控机制欠缺、风险控制薄弱、竞争乏力等问题。
(5)资本和资产规模小，综合抗风险能力差。截至2003年11月30日，我国128家券商的注册资本总额为1250亿元，平均每家9.77亿元；净资产总额为1244亿元，平均每家9.72亿元。而美林、摩根斯坦利等国外大投资银行在1999年末的净资产就分别达到155.3亿美元和179.9亿美元，单独一家就超过中国全部券商的净资产总值。
(6)市场集中度不高，集中的趋势也不明显，与国际市场的发展现状相去甚远。截至2003年6月30日，从总资产看，我国前5大券商集中度(cr5)为26.5%，前10大券商集中度(cr10)为40%；从注册资本看，cr5为20.3%，cr10为31%；从净资产看，cr5为22.1%，cr10为34%；从营业收入看，cr5为26.5%，cr10为39%。
2提升我国证券公司核心竞争力的对策
2.1加强文化和制度建设
企业短期的繁荣可以通过许多方式获得，但持续增长的力量只能从人类几千年来操守的价值公理中获取。国内证券公司核心竞争力的成长需要理念导航、文化和制度保障。（1）证券公司要明确自己服务行业的服务特性，树立公司的服务理念，强化服务意识，通过增加服务内容、提高服务质量和服务效率，开辟客户资源，树立品牌形象。同时，还要尽快完成从理念确定、理念渗透到理念外化为企业品牌的过程。（2）建立长期导向的公司文化，使公司能够在一个共有思想平台上向前发展。（3）通过制度与规则的贯彻和执行，强化内部人力资源团队的行为规范，让这种规范逐渐变成工作习惯，从而使公司理念和精神通过员工行为体现出来。制度、规则和行为规范是企业文化中最为基础的东西，企业文化首先体现在管理理念和管理风格上，但都是以具体的制度为基础的，是通过管理规则和制度体现出来的。制度是为约束和激励个人行为而制定的一组规章、依循程序和伦理道德行为准则，其基本功能就在于帮助人们形成对未来的合理预期，形成公司激励与约束对称的机制。
2.2大力开展管理创新和业务创新
（1）创新管理机制。完善公司治理机构，确保股东会、董事会和监事会之间权责利明确而又相互制衡，优化股权结构与治理结构；按集中统一、分级授权的原则进一步完善决策体系，形成股东大会、董事会、经营班子、职能部门等不同层次的决策制度；按统一控制、分级管理的模式健全和完善风险控制和财务监督体系；建立总部统一管理、各部门相互协调的资源共享体系。
（2）创新管理模式。经营管理网络化将是管理模式的一个必然选择，充分利用网络化的经营管理模式，构筑资源共享平台，优化资源配置。
（3）进行业务创新。网上经纪业务与资产管理业务能够成为证券公司具有核心竞争力的业务。要以扎实的业务技能为基础，树立以客户为中心的经营理念，并运用现代营销策略，树立公司经营品牌。同时应注意培养新的具有核心竞争力的业务。要积极拓展证券公司的业务品种和范围，探索在分业经营原则下证券业与银行业、保险业的合作，加快国际化进程。要拓宽服务对象，今后证券公司的服务对象应包括上市公司、待上市公司和非上市公司，而不仅仅是上市公司和待上市公司。
（4）开展国际合作，走国际化之路。积极拓展与国外投资银行的多种合作途径，具体可分为两个层面：一是资本合作，二是技术合作。积极探索国际化的可能的、有效的方式，加强同国外券商的交流和合作，通过设立合资的证券经营机构，利用境外券商的先进技术手段、经营理念、管理经验和业务渠道拓展国际业务，为今后在海外的发展扩张打下基础。
2.3加强风险管理，提升风险管理能力
审慎性风险管理是现代金融管理的核心。建立由监事会、风险控制委员会、职能性监管部门与业务部门的四级风险管理框架的风险管理组织模式。加强定量风险管理的研究与运用，借鉴和应用国外证券公司先进的风险模型。规范业务经营，坚决制止以不正当手段争揽股票承销业务、违法违规从事证券经纪业务等不规范做法。
2.4加强组织学习能力建设
未来真正出色的企业将是能够设法使各阶层人员全心投入，并有能力不断学习的组织。用交易费用经济学来解释，具有学习能力的企业能够减少组织的有限理性，增加共同远景的构建，有助于减少共同悲剧的机会，使企业的各部门能够得以真正的协调。具备学习能力也可以减少企业内部普遍存在的机会主义倾向，如自我超越和改变心智模式的修炼将引导组织中的每一个成员致力于追逐长期目标，使有可能由于追逐短期利益而产生的机会主义倾向大为减少。作为智力密集型企业，证券公司应努力营造良好的学习气氛，减少交流障碍，提高团队凝聚力，极大扩展企业组织能力。
2.5扩大证券公司的资本实力和资产规模，提升抵御风险的能力
国外许多大型投资银行、证券公司的发展历史表明，资产重组和兼并对于扩大企业规模和增强企业实力都具有十分重要的作用。目前，我国证券公司在数量的扩张方面已经超越了证券市场外延规模的扩张，而以资本实力为标志的质的发展则还远远滞后于证券市场的扩容步伐，证券业的发展急需资本规模的扩张和经营实力的提升。为了尽快促进国内证券公司实力和规模的扩大，增资扩股、上市、抵押融资或发行长期债券等多种方式都可以选择，其中在现阶段比较切实可行的做法应该以进一步的增资扩股为主。最近一段时期，外资进入海通证券、湘财证券等证券公司，出现了中外合资的证券企业，这为我国证券公司扩大融资能力探索了一条新道路。
2.6加强人力资源开发
一是要从战略的高度重视人才队伍建设，根据当前和未来发展需要，制定人才队伍建设规划；二是要通过多种途径招聘所需要的各种人才。当前特别要招聘和引进一些能应对资本市场开放竞争需要的高素质专业人才；三是要加强人才的培训。通过多种形式的在职培训，提高员工的业务素质；四是要建立合理的人才结构。包括年龄结构、专业结构、知识结构和人才层次结构，都要合理配置，形成专业互补、优势互补、充满生机和活力的人才队伍；五是高度重视领导班子建设。要建设一个政治强、业务精、善经营、懂管理的富有团结协作和开拓进取精神的领导班子，尤其是要选好配强一把手。
参考文献
［1］刘加．证券公司的核心竞争力［j］．银行家，2003，（1）．
保险公司核心竞争力范文篇12
以改革为动力，推进保险公司内部各项管理制度的创新
越来越多的人已经认识到保险公司的竞争优势主要取决于公司的人才技术优势和组织管理优势，而不只是传统的资源优势和资金优势。保险资源配置和经营管理能力的差异性以及保险公司利用这些资源的独特方式，形成了公司各自的竞争优势和比较优势。建立内控制度和管理制度的目的是提高保险公司的自我约束意识，防范和及时发现经营风险，建立公司内部相互制衡机制，确保正确反映公司的经营效益，提高公司的核心竞争力。健全有效的内控制度可以监督和弥补公司管理中可能存在的缺陷，使公司在市场环境变化和人员素质参差不齐的情况下，实现公司的市场经营目标。
保险公司的内控管理制度建设应注重体制创新和机制创新，可以参照国际先进的管理模式进行公司内部管理体制的改革创新，比如公司价值链管理、组织结构管理、业务绩效管理、客户关系管理、公司价值管理、销售渠道管理、服务质量管理、公司品质管理、人力资源管理、激励约束机制管理等。
2003年车险管理制度改革是保险业的一次理论创新、体制创新、管理创新和实践创新，对国内保险业改革的深化、保险公司经营增长方式的转变、保险业务结构的调整以及促进保险业快速健康稳定发展将产生重大影响。保险公司应及时研究车险管理制度改革对公司的经营管理体制所带来的影响，最大限度地引入市场竞争机制，通过改革创新推动公司按照市场经济规则提高自身的核心竞争力。
按照公司内控管理制度的要求，保险公司总分支公司之间应该建立严格的管控机制和费率反馈机制，总公司对分支公司的经营活动必须做到心中有数，及时指导，监控到位；应建立严格的核保和核赔分离制度，必要的审核制度和检查制度；对分支公司擅自越权和违法违规行为以及违反公司内控管理制度的行为，必须认真进行监督和检查，加大处罚力度，还应及时修改和完善内控管理制度。
以监管为核心，监控和指导公司内控管理制度建设
加强保险公司内控管理制度建设的目的是在新的市场和法律环境下，将以往保险监管部门的部分监管责任转变为保险公司的管理责任。保险监管部门的监管责任是保护被保险人的利益，保证投资人的正当投资回报权益不受侵害，监督保险公司合法合规经营并具备足够的偿付能力。以往这种监管职能是通过对保险公司现场和非现场的例行检查来实现的，但由于保险公司管理体制和业务经营复杂程度的提高，保险监管部门例行检查和抽查的真实性、准确性、即时性和有效性遇到了严峻的挑战，增大了保险有效监管的难度。在国际化竞争日益激烈的大背景下，保险监管部门必须认真研究如何充分发挥保险公司的内控管理制度的积极作用，将保险公司的内控管理制度建设作为强化监管的重要内容，加强事后监管和偿付能力监管。保险公司则应该认真检讨和审视公司内控管理制度执行的现状，增强对公司内部机构、业务、财务、投资等方面的风险管理，完善和弥补内控管理制度方面的缺陷和不足。
国际上一般将内部控制按职能划分为内部会计控制和内部管理控制两类。前者包括涉及直接与财产保护和财务记录可靠性有关的所有方法和程序，包括分支机构授权和批准制度、责任分离制度以及对财产的实物控制和内部审计等。后者包括与管理层业务授权相关的组织机构的计划、决策程序、控制环境、风险评估、控制手段、信息交流、监督管理以及各种内部规章制度的执行状况等。
保险公司总公司必须全面掌握分支公司的有关情况，如分支公司经营范围和经营规模是否相适应，内控管理制度建设是否完备和完善，权利与责任的平衡是否对称，重要职能和关键岗位的设立是否相互制约，独立的内部稽核和公正的外部审计是否健全等。所有这些内容要求保险公司必须建立科学完善的内控管理体系，提高操作效率，确保现有规章制度的执行，同时，保险监管部门必须对保险公司内部控制管理制度的建设和执行情况进行认真检查和监督指导。
以竞争为手段，建立内外资保险公司竞争合作机制
保险公司应该具备全球化的战略眼光和合作意识，提高公司的经营管理水平和质量，积极主动地参与业内的竞争与合作。如何在激烈的竞争中获得最低成本、最佳产品、最优服务、最大份额、最高利润，是内外资保险公司共同追求的目标。保险公司共同开发和利用保险资源、保险科技、保险信息，以及保险公司在经营过程中加强合作，是国际化经营的必然要求和发展趋势。从管理的层面上看，外资保险公司在内控管理制度建设方面的先进经验值得国内保险公司学习和借鉴。首先，内外资保险公司应该加强对国际通行的内控管理制度的信息沟通和交流，增强公司管理者对加强内控管理的意识；其次，应注重公司内控管理水平和质量的提高，以适应竞争与合作的要求；第三，应加强对业务无序竞争的管控，在管理创新、服务创新、机制创新等方面开展竞争活动；最后，共同营造一种合作创新、共同发展的协作精神和协作方式。
以管理为目标，提高公司经营管理的整体水平
保险公司的组织结构是保证公司各部门和总分支公司各司其职、有序结合、分工明确和有效运作的组织保障。合理的组织管理结构可以把分散的力量聚集成为强大的集体力量；可以使保险公司每个员工的工作职权在组织管理结构中以一定形式固定下来，保证保险公司经营活动的连续性和稳定性；有利于明确经营者的责任和权利，避免相互推诿，克服，提高工作效率；可以确保公司领导制度的实现。
围绕风险控制和增进效益两个目标，保险公司应该加强内控管理水平，增强竞争能力，在日益开放的经营环境中立于不败之地。一是应建立高效的风险管理机制，并以此为核心，严格控制经营风险，保证其业务收益的稳定，满足被保险人日益增长的保险需求；二是运用高新技术手段和先进方法对风险变动趋势进行科学的预测，有效进行公司经营风险的控制和管理；三是完善保险风险内部控制机制，对经营风险实行严格的监控，建立科学的风险监测反馈系统，提高公司经营效益；四是完善公司内控管理制度，用制度管人、管机构、管业务、管经营，并接受保险监管部门的指导和检查。
以服务为理念，提升产品创新、服务创新的科技含量
产品创新能力反映了公司管理和竞争水平。保险产品的系列结构、规格品种，特别是产品更新换代的频度，与保险公司产品管理能力的高低有着十分重要的关系，因此，根据竞争的客观需要，保险公司都把优化产品结构、增加和更新产品作为提高其管理水平和国际竞争力的一个重要方面。但同时我们必须看到，国内保险市场中仍然不同程度地存在着保险产品结构雷同、业务单一、创新不足、粗放经营等问题。
随着新《保险法》的实施，保险监管部门放松了对保险条款费率的管制，保险公司有了更大的条款费率制定权。因此，在日益激烈的市场竞争中，保险公司应该跳出传统的业务框架，认真分析市场需求，建立推进产品更新换代的产品管理制度，加速开发公司自身的产品系列，提高公司产品的国际化、多样化、专业化水平，努力开拓各种市场空间。培养适应产品创新的人才队伍，造就一支掌握现代产品风险管理技能和方法的高素质管理队伍，这是完善保险公司管理水平和内控机制的前提。
科技创新引导保险公司的服务创新。保险公司应在现有的基础上，加快电子化和网络化建设的步伐，促进办公自动化，丰富和拓展电子商务和网络保险以及由此延伸的服务手段和领域，提高保险公司的业务处理能力和运作效率，以高效、快捷、优质的服务，积极参与保险业的国际和国内竞争。
加强人管理制度可以促进服务质量提升。新《保险法》修改的一个重要内容是，加重了保险公司对保险中介入和中介业务管理的法律责任和管理责任。保险公司应根据中介业务发展的实际，制定相应的保险中介业务管理办法，加强和完善对保险中介业务的管理。
目前，保险公司间竞争的重点不再是产品的价格竞争，而是服务质量和方式的竞争。只有通过高质、高效、高附加值的服务竞争，才能将各种保险产品更快更好地送达顾客，才有利于扩大和稳定客户关系，占有更高的市场份额。
提高保险服务质量的关键是靠保险公司服务意识的增强，靠保险公司服务的创新。我国加入世界贸易组织后，保险业的体制、机构、业务、管理、人事分配制度等方面的改革，归根结底都将落在服务的创新上，因此，提高保险服务与促进保险发展是相辅相成的，是保险公司在今后激烈的市场竞争中能否立于不败之地的客观要求。保险公司要高度重视售前服务、售中服务、售后服务的各个环节，遵循公司的工作流程和管理制度，不能因人而异，降低服务水平和质量。以效益为中心，用内控制度管控公司所有经营行为
保险公司的经营目标是实现股东价值的最大化，这就需要保险公司对其分支公司的管理层进行监督，保证分支公司的管理层能够按照公司的既定目标履行职责，有序、有效地开展业务，确保公司的经营目标得以实现。以实现股东价值的最大化为基础的管理是一个综合的管理工具，它可以推动创造价值的观念深入到公司一线员工中去，用效益的观点，通过内控管理制度和经营目标的实施，监督和控制公司管理层的经营行为。内控管理制度是保险公司经营效益实现的保证，而分支公司的管理层既是相关制度的制定者，又是执行者，他们的经营行为直接影响内控管理制度的执行绩效。