普通家庭理财技巧范文
我的地盘我做主
谈起中国理财市场以及理财规划师的认证，现就职于渤海银行的姜龙君兴意盎然、如数家珍。他认为，此次高级理财规划师的推出是大势所趋且恰逢其时。
顺应市场需求
随着社会经济的发展和居民财富的增加，理财需求日益旺盛。有人说理财规划师仅服务于富裕阶层，其实并非如此。据国家经济景气监测中心调查表明，约70％的居民希望拥有自己的理财顾问，50％以上的人愿意支付顾问费。一项国际调查也表明，人们在没有得到专业理财人员的指导和咨询时，一生中损失的个人财产，从20％～100％，而普通家庭的损失率普遍较高。
据测算，年收入达到30万元以上的家庭在国内超过2000万户，按照每位理财规划师服务30个家庭估算，国内理财规划师的缺口至少是70万人。这个缺口在理财需求旺盛的高端理财领域尤显突出，市场上缺少既了解经济走势，又掌握操作技巧的复合型理财人士，高级理财规划师恰好弥补了这一空白。
本土化是有效手段
姜龙君指出，理财规划与普通百姓的生活息息相关，适合中国人的理解和接受能力。我国现行的理财认证大多借鉴国外模式和经验，直接引进国际通行的资格认证，在本土化方面存在一定的缺憾，不能很好地满足中国家庭的理财需要。对本土的经济、监管和产品3大条件的认识程度，对老百姓心理和文化需求的把握程度，直接决定了一个理财规划师的成败。
中国理财市场的本土化认证应该走一条“以我为主、国际接轨、稳步推进”的道路。作为唯一由中国官方颁发证书的理财规划师职业资格认证体系，在二级与三级的认证试点工作推出4年之后，此次由人力资源和社会保障部推出高级理财规划师认证并纳入职称序列，其职业资格证书在世界贸易组织(WTO)150多个成员国中互认，正是反映了这一趋势。
山高人为峰
曾就职于大型国企和国际顶尖外企咨询公司的刘琳娜，在2005年北大国际MBA硕士毕业后，就坚定地踏入了保险行业。通过分析思考，她看到享受30年改革开放成果、逐步奔小康的中国人迫切需要理财规划，而保险又是其中至关重要但相对薄弱的部分，社会意义尤为重大。
综合理财更获信任
中航三星是家倡导培养综合理财规划师的保险公司，除了保险理财方面的培训，股票、基金和房地产等理财工具也在经常培训的范围。但在接触之初，客户大都以为中航三星的所谓FC(FinancialConsultant)只懂保险。培养更多的ChFP理财规划师，在提供更专业综合理财服务同时，更能体现中航三星的专业人才培养的特色，被客户所信任和接受。
站得高才能看得远
“登高而招，臂非加长也，而见者远”，针对高级理财规划师(chFP一级)的应运而生，刘琳娜从“势、道、术”3个层面将其与ChFP二、三级做了对比分析。
ChFP二、三级是基础，偏重于微观层面的技术操作，掌握基本的投资理财工具，进而探究相关策略，即术和道。ChFP一级则是从宏观经济和战略层面帮助客户把握理财方向。对客户来讲，顺势而为，把握未来的势最重要，更能保证一个长期的财务稳健，获得更好的收益。例如，目前中国经济形势总体向好，在考虑资产配置时，剔除个人偏好、家庭等因素，就可以对部分国内理财产品更积极投入。
象牙为珠金做筹
时间回溯到2007年底。据在北京、上海和广州3地针对1500名大学生进行的理财和信用卡观念的一项调查结果显示，75.6％的大学生认为学校没有提供适当和足够的个人理财教育，越来越多的学生感觉到学校在传输理财知识上的无力。这条看似不起眼的消息引起了姚泽有的重视。大学生就业难问题越来越凸显，如何为社会培养最所需的人才，全方位地实现教育与就业的接轨，是电子科技大学中山学院经济管理系主任姚泽有和他的同事们长期以来关注的问题。他敏锐地把握住了投资理财这个热门市场趋势。
象牙塔里珠筹声
中山学院经济管理系7个专业，有两个与投资理财高度相关，分别是金融学和财务管理学。一场革命性的教学实验在经济管理系实施了。一是投资理财课程的引入，在公共选修课的设置上加入理财规划师的培训课程，原则上要求学生必选。开课以来备受欢迎，甚至吸引了不少外系的同学来听。二是开设理财实践课程，抽出一定的课时让学生在虚拟股市中实际操作。三是开展在线知识竞赛、优秀文章评比及理财讲座等系列活动。
理财教学要服务于社会
为人师必先自知，姚泽有系统学习了理财规划师课程，并率先报名参加高级认证班培训。在此过程中，中山学院和东方华尔建立了长期战略合作伙伴关系，按照教学安排和培养方案，2010年5月将有一批大学生参与东方华尔组织的认证考试，求取步入社会的金色通行证。
在发达国家，理财规划师已被称为金融时代的职业金领，成为世界上第二高收入职业，在我国却还是新兴行业。姚泽有说，大学校园有象牙塔的美誉，大学生被称为天之骄子，金镶玉，现在我们要把象牙塔建设成为培育高级理财规划师的摇篮。
济南到北京的距离
杨立杰的性格看起来风风火火，她是第一个回复确认可以接受采访的人，只是已经赶回了济南，采访只有在电话中进行。
地方更需要理财
济南到北京的距离说远不远，现就职于齐鲁证券的杨立杰说她这几年多次往返。记者对杨立杰最初的印象，是在2008年11月东方华尔举办的第三届全国十佳理财师大赛决赛现场。也许是巧合，在不久前结束的第四届全国十佳理财师大赛中，齐鲁证券的韩琳同样榜上有名。对于记者“齐鲁出人才”的说法，杨立杰笑得很得意。
杨立杰说，全国理财事业一盘棋，人才缺口各地方比北京更大，她相信在齐鲁会有完全展示自我的空间。记者向杨立杰提供了一个数据：在有她参加的高级理财师试点认证培训首期一班中，外地学员占25％的比例。杨立杰沉默了一下，低声说，还是太少啊。记者不由得笑了，这不过是首期一班，离正式批复仅一个月的时间，地方信息反馈较慢，相信这个比例会稳步提高。
普通家庭理财技巧范文篇2
在风险事故发生后再进行挽救，多少有点亡羊补牢的遗憾与无奈，只有未雨绸缪才是明智之举。采取规避、预防等技术，来降低风险事故发生的频率或减轻风险事故发生所带来的损失程度，固然十分重要，但受限于风险预测等种种因素，防范性的风险管理措施具有一定的局限性，一些风险事故后果仍然难以避免。因此，要想降低事故发生所造成的经济损失和精神忧虑，必须预先做出专门的家庭财务安排，也就是通过理财规划来获取应对风险的支持资金，以较小的成本获得最大的安全保障。
要进行这样的理财规划，可以从理财目标入手。很多家庭在制订理财目标的时候，往往侧重于财富的增值，对于家庭财务风险的防范，却不甚重视。事实上，理财规划的目标可由低到高分为四个层次，即财富保障、财富积累、财富增值和财富分配。直面风险、给自己及家人的生活提供安全保障为目的而进行理财规划属于最为基础性的财富管理，因而也是最为必要的。
因此在搭建财务避风港时，必不可少的便是建立起一套覆盖较为全面的风险防范机制，要考虑到家庭遭遇意外情况时，可能发生的财务状况变化给家庭造成的影响。例如，要分析当个人遭遇不幸时，其家庭在经济来源减少、医疗费用等开支增大的情况下，需要多大一笔资金作为支撑，才能维持原有生活水平。通过这种定量的分析方式，并结合目前家庭现有以及预期的财务状况，像每年的收入和支出、家庭现有的资产与负债情况，我们可以大致得出，要想从容应对风险，其中的资金缺口是多少，并通过理财方案的建立逐步地弥补这个资金缺口。应对风险时，家庭可以分别采用自留风险和转移风险这两种财务型风险管理技术。
所谓自留风险，便是自我承担风险的损失后果，比如，可以通过储蓄或投资股票、基金、债券、银行理财计划等获得收益来使财富增值，为以后可能发生的灾祸储备资金，保证在风险发生时也有足够的财力进行应对。但是由于风险损失的不可控性以及自我承受能力的局限性，当实际风险超越家庭或是个人的承受能力时，仍然有可能会给家庭带来财务危机。
另一种投入方式便是通过大家熟知的保险方式，通过缴纳保费，将可能面临的财产风险、人身风险或责任风险等转嫁给保险公司。
作为最有效的风险管理方法之一，保险具有较多优势。受到当下金融创新潮流的推动，市场上与个人及家庭有关的保险险种也日益丰富。比如家庭财产综合保险、人寿保险、健康保险、家居保险、汽车保险、旅游保险、责任保险等，不胜枚举。而各险种还有多种产品系列，配以不同保障范围、保费、保额以及灵活的投保方式等，来满足具有不同风险管理目标、具备不同经济条件的人们的保障需要。
普通家庭理财技巧范文
早期金融素养教育应以培养兴趣能力为重点
《消费者金融素养调查分析报告（2017）》中认为，金融素养包括消费者的金融知识、态度、行为和技能，能够帮助消费者作出适当的金融决策，降低系统偏差，提高金融市场参与度并降低金融风险。然而，对于初等、中等教育对象的学生而言，他们还谈不上是金融消费者，金融对这一群体来说是遥远的，高度抽象的。在初等、中等教育课程设置中，尽管有与社会相关的通识课程，但很少涉及金融。在笔者所做的调查中，72%的初中学生不认为自己所学课程中包含有金融知识，还有一部分学生不能很好地分辨金融知识和一般经济知识。但与此相对应的是，当问及是否了解金融时，有近半的学生认为自己了解，也有相当比例的学生能够说出一些诸如储蓄卡、银行卡、保险、股票、基金、黄金等金融产品的功能。在调查中发现，学生们的这些知识并不是来自课本，也不完全是来自家庭教育，只有6%的学生认为家长会时常给他们讲一些相关内容。那么，这些学生了解金融的主要渠道是什么呢？有超过70%的学生的回答是互联网和手机，还有超过50%的学生是通过电视了解。这也说明，在目前金融社会大环境下，即便学校教育不涉及金融，学生也会通过各种开放的渠道被动地接触了解，这一方面是好现象，通过社会层面自发地了解金融，同时，另一方面也是令人担忧的，在没有经过系统的讲解和正确引导下，片面地根据金融产品宣传吸收金融知识，反而会使学生只看到金融产品的消费功能，而忽略了背后隐含的其他基础性原理和风险意识。如何对这个年纪、不具备金融消费能力的学生做好金融教育同样是值得探索的，有意思的是，初中阶段的学生却对学习金融知识有高度的热情，高达94%的学生希望自己能够学习金融知识，76%的学生认为学习金融知识可以帮助自己将来增加收益、积累财富，超过50%的学生认为金融可以帮助自己合理安排规划，提高生活质量。关于学习内容，有82%的学生希望能学习到与生活相关的金融小技巧，42%的学生希望通过生动活泼的金融故事来了解金融知识，对于学习形式，超过60%的学生希望通过电子渠道、专题讲座和课外活动来学习，可见，如何通过丰富多样的形式来激发学习乐趣是早期金融教育的根本所在。
以切合中学教育特点的方式将金融教育贯穿其中